值得关注的是，除了退出外，更多机构还在计划着转型一事，但疫情之下，大多机构转型进程被延缓。
跟王敏敏一样从事网贷行业，但已对网贷行业不再抱有希望的还有肖乔（化名）。不过，不同的是，他所在的公司在2019年就已经“去P2P化”，并转型成了一家以助贷为主的金融科技公司。肖乔告诉北京商报记者，由于疫情期间线下消费行为减少，依托线下消费场景开展的信贷业务受到影响。
肖乔称，此次疫情对金融科技平台线上办公能力提出了挑战。为确保疫情期间工作顺畅、服务不断，他公司所在的IT运维团队、通讯研发团队的同事，加班加点上线远程办公工具。所幸，从1月3日起，该公司客服热线正式恢复运营，截至2月8日，累计接听用户电话超过6万通，接听率恢复至65%以上。
“迅速暴发的疫情是金融科技平台线上开展业务能力的一次检验。对我们公司来说，大数据、AI、云计算等技术早已赋能至集团业务全流程，从借款到还款所有流程，用户都可在线上进行操作，因此，纯线上的业务模式使得用户足不出户便可享受到方便、快捷的金融服务。”谈起此次疫情下的表现，肖乔向记者滔滔不绝。
疫情之下，整个网贷行业都受到冲击，但危机中也暗藏转机。而能在危机中随机应变，且金融科技实力较强的平台，则可度过这段困难时期，迎来更好发展。
众所周知，针对网贷机构转型路径，有监管文件曾明确，将引导无严重违法违规行为、有良好金融科技基础和一定股东实力的机构转型为小贷公司。对于极少数具有较强资本实力、满足监管要求的机构，可以申请改制为消费金融公司或其他持牌金融机构。
而此次疫情的暴发，给转型计划中的机构当头一棒。一方面因未全面复工，平台转型进度暂缓，此外也给贷后工作造成了很大困难。正如车宁直言，“整顿收尾期遇到疫情，可以说网贷机构目前已处于负重爬坡的阶段。”
不过，他进一步指出，此次疫情对平台来说既是考验也是机遇，疫情之下，网贷行业基于互联网和大数据的核心竞争力将会更加凸显，大众通过此次疫情，将会对互联网信贷有更高的认可和接受度，甚至会出现原来网贷机构无法获取的优质客户，因为资金缺口、经营困难等，从而将网贷机构作为资金获取渠道。不过这个机遇，只有现在经营状况比较好，且有较大股东支持的平台能抓住。
张叶霞同样称，行业确实会存在发展机遇，一是随着收入的下降，整体社会的借款需求有所增加；二是由于网贷行业的互联网属性，随着线下业务的受限，线上业务发展空间扩大，这一点对其后期转型来说也是一个机会。
“两条腿”走路
截至目前，网贷行业仍以风险出清为主基调，基于这一大背景，网贷行业正常运营平台数量仍在继续大幅度下行。根据网贷之家数据统计，网贷行业累计平台数量为6612家，截至2019年12月底，正常运营平台数量下降至343家，累计停业及问题平台数量达6269家。
正如一资深行业人士看来，343家现存平台这一数量预计今后还会继续大幅降低。尽管此前曾推行监管试点，从目前情况来看，能进入试点的平台微乎其微，多数平台还是要转型或者清退。
“坦率说，目前全国在营机构所剩不多，后期将加剧强者恒强、弱者恒弱的现状，目前阶段存留下来的、运营更好的一些机构，资产分布比较均衡健康，经营状况较为稳健，且有较好的合作伙伴及股东资源，这一类机构未来发展可期，反之，则将加速退出市场。”车宁直言。
据北京商报记者多方了解到，除了多数机构退出，部分机构转型之外，仍有极少数机构仍在等待进入试点，试图通过“两条腿”走路，一方面准备转型工作，另一方面则配合监管试点。
“对于仍正常运营的平台，行业的马太效应将进一步加剧，具有优质资产端的平台竞争优势将更加突显，资产端质量相对较差的平台，受借款端还款能力下降的影响，可能会加速其退出。” 在张叶霞看来，值此期间，机构应重点关注资产端质量，做好风控工作，对于存量，应加强催收工作。
具体来说，现存网贷机构应加强风控，发力资产端市场，改善平台运营战略，提高线上获客能力；退出机构则应增强催收能力，尽最大能力保护出借人正当权益；若已转型成功的机构，则要加强线上业务开展能力。
车宁则建议，从目前情况来看，坚守网贷领域的机构，应坚守信息中介定位，在这一前提之下，再去增强应对风险、资产定价等自身核心竞争力，以及提升技术、大数据等各方面实力。
而对于准备转型小贷机构的平台来说，因转型过程持续时间较长，一是在转型过程中不要被疫情及后续影响所打乱，更重要的是增强自身放贷能力，或者寻找优质资产，提升强化经营能力。对于正处在转型中的机构，则可以寻找优质合作伙伴，尤其是有保险或担保资质的股东，或是具有较强金融科技实力的合作伙伴，来增强自身实力。
北京商报记者 孟凡霞 刘四红
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