网贷天眼6月60家网贷平台线上端合规排行榜

及动 · 发表于 2020-1-17 21:30:27

7月18日，网贷天眼研究院独家发布《6月60家网贷平台线上端合规排行榜》。报告显示，拓道金服、首E家、和信贷、宜人贷、洋钱罐、人人贷、道口贷、有利网、积木盒子、陆金服等十家平台分列合规榜单前十位。以下为报告全文：
7月上旬，P2P网贷行业虽未等来试点备案，但随着网络借贷风险专项整治工作座谈会的的召开，监管为网贷行业发展再定“基调”，即“以转型发展和良性退出为主要工作方向，引导绝大多数机构通过主动清盘、停业退出或转型发展等方式实现风险出清。”
与此同时，包括北京、深圳等在内的全国多地，明确表示做好机构纳入监管的准备工作，持续推进行业的风险出清。
监管定调：“良性退出”和“转型发展”
7月6日，互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开了网络借贷风险整治工作座谈会。会议明确，下一阶段要稳妥有序化解存量风险、多措并举支持和推动机构良性退出或平稳转型作为重点，坚定持续推进行业风险出清，切实保护出资人合法权益，维护各地经济金融和社会政治稳定。
除了提到“良性退出”和“转型发展”外，会议还提到，2019年四季度，在合规检查、接入系统、数据核验等工作基本完成的基础上，将逐一对在线运营机构进行分类管理，多措并举化解风险。专项整治工作按照“成熟一家、纳入一家”的原则，将整改基本合格机构纳入监管试点。
对于网贷行业整体来说，良性退出应当具备哪些条件呢？对此，和信贷相关负责人表示，“良性退出的平台需要满足资产的真实性，做到不跑路、不关闭，不甩手不管，而是从用户利益出发，安排好债转和挽损工作，制定好切实可行的兑付方案，并且有措施保证兑付方案最后落地执行。”
多地表态：推进行业风险出清
此次网络借贷风险整治工作座谈会进一步确定了监管接下来的工作重点、工作原则，更有望在第四季度出现第一批纳入监管试点的平台。在此背景下，全国多地监管部门也明确表态，做好机构纳入监管的准备工作，推进行业风险出清。
7月10日，北京互联网金融行业协会组织专题会议，会议表示，北京网贷行业合规检查有序推进。除了为基本合格纳入监管的机构做好准备外，也有部分机构已经或考虑启动良性退出程序。
7月12日，深圳市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室公布了深圳市P2P网络借贷风险专项整治第二批自愿退出且声明网贷业务已结清网贷机构名单，此次名单共涉及40家平台，另外还包括7家失联机构。
同样在7月12日，深圳市互联网金融协会发布了《网贷业务存量标的资产清查核实工作指引》，为符合良性退出的平台制定标准化引导。
另据网贷天眼不完全统计，截至目前，全国范围内良性退出平台数量已达428家。后续随着监管工作的进一步推进，将引导绝大多数平台退出和风险出清。
合规测评结果显示：合规优秀的平台（80分及以上）共27家，占测评总数的45%。其中，合规优秀的平台（80分及以上）共27家，70分（含70分）至80分之间的平台有32家；70分以下的平台仅1家。
附60家网贷平台线上端合规排行榜：

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合规评分规则说明：
1、信息披露专栏指标2分，根据“暂行办法”，网贷平台应在官网设置信息披露专栏，公布平台运营报告、实时数据以及备案信息、组织信息、审计信息；若没有“信披专栏”，亦不披露相关内容的不得分。
2、信披得分指标10分。因合规评分中有关于备案的指标，故本项指标得分由平台信息披露分数减去其中备案信息得分，再以比例计算。
3、禁止代销基金/银行理财/保险产品指标4分，只要平台有销售基金或银行理财或保险产品本项指标不得分；若平台将P2P业务和其他业务进行了拆分并进行独立运营，本项指标3分。
4、禁止开展类资产证券化指标4分，《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》中，禁止开展类资产证券化或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为，违反此项规定的（如开展以出借人所持债权作为质押的“净值标”借款业务），本项指标不得分。
5、全部散标指标4分，北上广多地互金协会要求平台整顿“理财计划”类产品，有计划类、集合标产品，本项指标酌情扣分。
6、披露底层资产指标8分，发售计划类、集合标产品且不披露底层资产的，本项指标酌情扣分。
7、禁止期限拆分指标14分，集合标、计划类产品，如果有底层借款项目与产品期限不一致，本项指标酌情扣分。
8、流动性风险提示指标4分，《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》中要求，通过债权转让方式退出的产品需在产品名称中标明持满一定时间方可转让，并充分向出借人提示流动性风险并由出借人事先书面确认。
9、流动性管理指标8分，本项指标衡量平台对流动性的控制，债权转让锁定期过短、锁定期内可以提前退出或“理财计划”类产品到期系统自动发起债权转让退出，本项指标酌情扣分。
10、限额管理指标16分，个人、企业分别不得在同一平台待还余额超过20万元、100万元，若有超额情况或存在与小额分散原则相悖的情况，包括历史存量问题、共借人、壳公司借款等情况，本项指标酌情扣分。
11、银行存管指标10分，其中银行资金存管业务全部上线，本项指标加5分；对接的存管银行通过中国互金协会资金存管系统通过测评，本项指标加5分。
12、信息系统安全认证指标4分，有公安部门出具的信息系统安全三级认证的，本项指标得4分；上海地区平台有网络借贷中介机构信息安全等级保护审核回执的，本项指标得3分；有测评机构出具的测评报告内容（仅有测评报告封面无效）的，本项指标得2分；未获得信息系统安全三级认证或仅具有测评机构出具的信息安全等级保护测评结果通知书的，本项指标得0分。
13、增值电信业务许可证指标4分，电信业务许可证不是平台网站的ICP备案，而是平台申请的增值电信业务许可证（例如：粤B2-****）。（注：鉴于北京并未明确政策要求为增值电信业务许可证，故京B2-****或京ICP证***均给分，其他地区则严格要求为增值电信业务许可证。）
14、经营范围指标5分，因未有平台获得备案登记，故经营范围包含“网络借贷信息中介服务”的，本项指标得5分。
15、自查报告指标3分。已提交自查报告的平台，本项指标得3分；暂未披露是否提交自查报告的平台，本项指标不得分。
注：本次合规整改评分统计工作由网贷天眼人工统计，个别平台签订了银行存管协议、获得了信息系统三级认证、增值电信业务许可证但是平台没有公布、没有宣传的或有遗漏，如有问题，请邮件与我们联系。
联系邮箱：research@p2peye.com
本次评分统计截止时间：2019年7月17日

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