网贷规模缩减 未来需良性退出和转型

在当前P2P网贷平台清退的背景下，网贷平台的数量大幅下降。数据显示，截至2019年11月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至456家，相比10月底减少了30家；成交量为506.23亿元，相比上月减少64.04亿元，环比下降11.23%，同比下降54.58%。
此外，网贷用户数量也在下降，数据显示，网贷行业借款人数近半年持续下降，近三月降幅更甚，11月借款人数为138.75万人，环比下降12.87%。出借人数则近一年持续下降，11月出借人数为136.71万人，环比下降4.34%。
规模下降
电子商务研究中心特约研究员、上海汉盛律师事务所高级合伙人李旻律师在接受《中国产经新闻》记者采访时指出，网贷平台规模持续缩减的原因，一方面是由于随着P2P整治工作的深入，部分存在风险的平台被逐步清退导致正常运营的平台数量逐渐减少，另一方面是由于在监管机构降机构数量、降行业规模、降涉及人数的三降政策的引导下，大部分平台响应监管要求，主动减少发标或暂停发标。
此外，头部平台在三降的背景下，放贷量大幅度下降，资金端需求明显减少的情况下，主动降低收益率使得行业收益率下滑；高层长期释放降低融资成本的信号，社会融资成本不断下降，使得行业资产端借款成本下降。数据显示2019年网贷行业综合收益率总体呈现下行的走势，11月已经降至9.38%的年内新低，网贷行业的收益出现明显下降。
艾媒咨询分析师指出，受前段时间暴雷潮和政策变化影响，新增平台和新增用户极少，大量原有平台进行清退，部分投资者退出，未来短期内P2P网贷行业增长将放缓。同时，因P2P网贷平台频繁暴雷，许多投资人损失较大，短期内投资人对投资风险的敏感度将会上升，对高收益理财产品将更警惕。数据显示，关于P2P网贷平台的言论情感比例中负面言论占13.75%，P2P网贷平台口碑为22.8，表明人们对P2P网贷的话题言论反应较为负面，这种负面情绪也阻止了人们向平台借贷。
知名互联网评论家丁道师在接受《中国产经新闻》记者采访时说：目前P2P网贷的风口已经过去，当前政策的收紧，大环境的不乐观，让人们很难乐意去使用网贷平台完成借款，这也是造成网贷平台规模缩减的重要原因。
完善监管 加速转型清退
在网贷行业的监管方面，李旻律师指出，目前对于网贷行业的监管思路为坚持分类处置，一方面给予实力较强、合规稳定的机构提供继续从事网贷业务并纳入监管试点的可能；另一方面，也对无法纳入试点的网贷机构提供转型或良性退出的选择。同时，对于存在违法行为的网贷机构，将依法追究其法律责任。
艾媒咨询分析师认为，多起影响恶劣的暴雷事件发生之后，监管部门将持续加强对行业的严格监管。随着备案工作的推进和完成，监管部门对平台的监管将更全面并实现动态监管。此外，随着金融科技的发展，对监管手段进行科技升级也是进一步防控风险的需要。
虽然目前对于网贷平台的监管已经日趋完善，但是依然存在一些有待补充的空白，监管部门虽然提出P2P网贷机构可以转型为小贷、消费金融或其他持牌机构，但目前仅出台了转型小贷的指引方案，对于其他转型途径未给予明确的说明；其次，对于网贷行业监管试点的方案也迟迟未予明确，应当尽快出台上述方案。李旻律师补充说。
随着行业平台数量的大幅减少、监管制度的逐渐完善，停业及转型成为网贷平台退出行业的主要方式。有数据显示，2019年至今停业及转型平台数量占比回升，达到64.74%，业内预计未来该比例会进一步上升。
业内指出，目前平台转型主要方向为资产端业务，占比高达32.73%，其中尤以助贷业务为主要发力点，从乐信、小赢科技等上市机构数据中可以发现，机构资金占比进一步增加。除了向助贷业务转型外，多家头部平台在缩减网贷业务的同时，在其他投资端开始发力，包括拓展如银行理财产品、基金代销、保险代销等业务，转型理财超市。
在李旻律师看来，未来少数合规的P2P网贷机构存在纳入监管试点的可能。但从目前的趋势来看，P2P网贷行业仍将以风险出清为主，绝大多数不满足合规要求的P2P网贷机构只能选择良性退出或平稳转型。他指出，真正的良性退出是指平台在退出时已发布公告表明完成全部兑付。而根据数据统计发现，目前依然有相当多的平台虽通过公告等发布退出或转型消息停止运营，但是并未完成全部兑付。
网贷之家研究员刘美茹表示，实现良性退出需要平台、出借人及监管部门的共同合作，缺一不可，才能最大化保护出借人的权益。而目前正常运营的平台，需要根据最新监管要求，及时跟进调整贷前风控、贷中监控及贷后管理工作，最大程度降低出借风险，给予行业良好的运行环境。
可以预见的是，未来中小型网贷平台还是将以清退为主，而大型平台以转型小贷、网络小贷、助贷、消费金融等为主要方向。在中央和地方金融监管部门的指导下，合规的P2P网贷机构已经启动纳入监管的程序，持牌经营将成为合规P2P网贷机构的最终选择。（来源：中国产经新闻）

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