别被“透支”的名字误导了，低收入也能办信用卡

小满哥最近发现，生活中不少人对信用卡存在深深的误解。
有的人以为，一旦用上信用卡，就可能变成“卡奴”，就会陷进透支的旋涡。有的人坚持信用卡没什么用，去超市买东西刷储蓄卡更方便。有的人担心，自己收入只有两三千块，肯定办不下来信用卡……
自信点啊，朋友们。其实也不怪大家，新闻和自媒体惯常吓唬人，一提到信用卡，标题通常是这样的：“信用卡千万不要透支了，后果太可怕了！”
这样的：“恶意透支信用卡，最高可被判无期徒刑！”
还有这样的：“月薪3000透支百万，无力偿还，身陷囹圄。”
吓死宝宝了！

                               
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别说从没用过信用卡的素人，就是用卡近十年的小满哥，看到这满屏标题也被吓着了。
那么问题来了，他们真的了解信用卡吗？扶稳坐好，小满哥今天要来说道说道。
第一个问题，“透支”真那么可怕吗？
作为普通人，最常接触的银行卡有两种，一种是储蓄卡也叫“借记卡”，一种是信用卡也叫“贷记卡”。借和贷只是会计学里借贷记账法中抽象的记账符号，通俗来讲，“借”表示收入，“贷”表示支出。
与此类似的，信用卡“透支”这个词，和咱们生活中讲的“透支”也不是一回事。一提到“透支”，你大概就想到“资不抵债”、“借钱过日期”、“花钱大手大脚”等等，反正不是好词。信用卡躺枪。
事实上，信用卡本来就是一种“透支卡”，这个“透支”，表示“卡里不需要有钱你也可以刷卡消费”，没有负面的意思。只要你没傻到把信用卡当储蓄卡往里边存钱，那么你用信用卡进行的每一笔消费，哪怕只花1块钱，也算作“透支消费”！从信用卡里取出来的每一笔现金，都叫作“透支取现”。
既然正常使用就叫“透支”，那新闻里经常讲某人因为“透支”而被银行追究刑事责任，又是怎么回事呢？唉，狗咬人不算新闻，人咬狗才算。频繁见诸报端的都是讲“恶意透支”。
什么样的算“恶意透支”？ 必须满足两个条件：发卡银行两次催收，催收后超过三个月没有归还。也就是说，如果你只要没有接到两次有关通知或者文书，或者即便被催收了，你在三个月内如数归还欠款了，都不属于“恶意透支”。

                               
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可见，一般人正常使用信用卡，完全不必多虑。
第二个问题，储蓄卡也能支付，信用卡难道更好？
无可否认，办信用卡是比办储蓄卡要麻烦一点，不过办下来之后，你就知道信用卡的好处了。
1、方便。
日常花销用信用卡，每月还一次，这样每月花出去多少钱一清二楚。如果有几张卡，还能按用途分类，比如这张卡专门用来付衣食住行，那张卡专门用来付小孩教育费，条理分明，清爽！相比之下，储蓄卡里工资、消费、利息各种细项混在一起，就像电脑硬盘里没有分区、分文件夹，想做支出管理时，就会一团浆糊。
2、安全。
如果储蓄卡丢了、被盗刷了，责任全算自己的。如果信用卡丢了，被盗刷了，如果你没设定“凭密码支付”的话，那责任全算银行的。
所以可以这么干，自己的钱存在储蓄卡里，先花银行的钱；储蓄卡放家里，出门出差带信用卡就可以了。
3、实惠。
银行为了向商家多收取“刷卡回佣”收入，会和大量商家谈合作，以优惠来激励大家刷信用卡。比如著名的“周三半价请你用餐”、“周五半价看电影”、“生日当天消费满100返20”之类的，种类繁多。这便宜你不占吗？
除了打折、优惠，刷卡还有积分可攒咯。攒够积分可以到银行app的积分商场免费换礼品，什么名牌厨具、行李箱、化妆品、进口水杯……品质都不错，简直不要太爽！

                               
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好了，那么第三个问题来了，收入多少才可以办信用卡？
高收入肯定好办，低收入也未必不能办。比方说有人问，刚毕业收入只有3000块，银行也会给我发卡吗？下面就讲讲发信用卡时都看什么。
在我国，只有银行才能发行信用卡。银行主要看两点：
1、看还款能力。与之对应的是，申请人要有稳定的工作和收入，如果有固定资产如房子车子，会加分。一般银行会要求你提供工作证明，高危职业和收入不稳定的职业，在银行那里不受待见。注意，收入指的是雇主以“打卡工资”形式发放到你银行卡里的钱，现金是不行的。
2、看还款意愿。与之对应的是央行征信中心的信用记录。如果征信报告上一片空白，那么银行就要多问几个问题了；如果以前有过贷款逾期记录，或者当年助学贷款没有按时足额还款，那么银行就更要仔细考虑考虑了。
可以看出，银行批卡时，月薪的高低只是一个考虑因素。
在中国的许多三四线城市，月薪3000是主流。只要工作稳定、信用情况好，还是很有机会办下信用卡的，只不过初次下卡的额度不会太高，一般为月薪的1~6倍。
举个例子，某教师工作三年，月入3000，无房无车加持，最后某股份制银行给的授信额度为5000元。意思是，一个月5000元以内你随便消费，下个月再还就行了。
友情提醒，月薪还不高的时候，最好不要找中农工建四大国有行去申请信用卡，找股份制银行、外资银行或者城市商业银行去办，成功率更高。
什么，嫌5000额度太少？那好办啊，小满哥悄悄告诉你，如果你父母给买了房、买了车，并且写的是你的名字，那么办卡时只要提供房产证、行驶证作为证明，额度就能提高哦。

                               
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