大家好，我是弱冠长缨，来头条也有一月时间了，这段时间我一直致力于为头条的朋友更新我的原创小说《踏神之巅》，很开心在这过程之中我收获了喜悦，同时也收获到了一批喜欢我作品的朋友，写作是我的爱好，能将这份爱好持续发酵真的也离不开这些读者朋友的支持，这里我一定会再接再厉，努力创作出更好的作品。
当然我的本职工作并非是写作，我的真实职业是银行一名融资顾问，简单来说就是银行贷款风控体系人员，之前很多朋友私信问我说，你的认证是贷款专员为什么没有看到过您发这方面的知识，能不能普及一下，那么好的，今天您们的贷款专员他来了，大家准备好了吗？
今天要和大家讲的是银行贷款和我们平常网贷的一些区别，以及银行贷款与网贷对于人群的划分，这里有感兴趣的朋友要拿小本子开始记笔记了哈！
不知道大家有没有这么一种感觉，总是觉得银行贷款比较麻烦，手续复杂，其实呢！有这种感觉是对的，相比较网贷，银行的贷款是需要借款人具备以下四个方面要（这里我们只说银行信用贷款）
1.银行对于借款人个人征信把控较严（这里的个人信用主要以央行征信为主，其中逾期，信用卡黑名单，执行案件以及普惠金融的申请以及查询次数都包括在内）
2.银行对于借款人是需要出示资质证明（这里主要包括你的个人打卡工资，公积金缴纳基数，保单年缴费，房贷记录都算的当然有的银行对于个人一年之内的出入境记录也算）
3.银行会根据你的负债比情况来审核你的额度，一般收入与负债比例不得超过百分之七十（负债比每个银行都有自己的算法，稍后也会说到）
4.借款用途（这个现在有的银行需要提供凭证，这笔钱主要适用于那方面，后期会有风控人员调查。）
ps：（银行信用贷款月利率一般在0.4~0.8之间，相当于10000块钱本金一个月利息在40到80之间，这是换算成了民间的计算方法，正是的换算很复杂，但我们要记得就是每个月利息大概就这么多）
这是银行对于借款人必须的一些自身条件，当然网贷的话相对来说可能就没有这么多要求了，手机大部分网贷，这边借款人如若没有太多不良记录，都是能够借到一笔数额在20万以内的贷款。我们所了解的比较正规的网贷向借呗，微粒贷都属于网贷，但是这些公司规模较大，在它们平台借款是需要录入央行征信系统的，但是也有相当大一部分的网贷是没有权限介入央行征信，但是会出现在第三方征信平台，如网带黑名单，芝麻信用分，大数据这些都可以查到，现在有专门做这些数据的公司，都是可以查到。（网贷一家公司的最高上限额度20万，一家银行信用贷款上限50万，同时操作多家银行最高上限200万）
ps：（网贷的利息一般在1.2~3.6之间，一万的一个月利息在120到360，我说的这些的是正规网贷，超过这个部分的那国家是不承认的，属于高利贷）
接下来我来给大家普及一下银行贷款额度的一些计算方式，又准备去银行贷款的朋友们，拿出小本子开始记了。
因为详细说就太多了，我这边说一个工薪阶层的，比如小明打卡工资5000块钱，现在想贷款20万块钱装修房子，那么银行该怎么带给他呢！
假设在他所有情况都符合的情况下，我们来计算一下他的负债比就好，他的打卡工资是5000，银行会在他的这个工资基础之上乘以4倍，默认是他的收入情况，那么现在就是收入20000，接下来看一下他有哪些负债，车贷，信用卡透支额度百分之十，其他信用贷款都属于负债。最后负债/收入只要不大于百分之七十就可以，当然还要加上你本次贷款后的每月还款额，假设这笔贷款你分三年还款，每月还款3000就超了，那你最多的额度就是3000x36=108000（这里没帮你们算利息的，加上利息会少一点）
ps：（每个银行计算方式也会有所偏差，有的银行在你负债比不超的情况下直接乘以你工资的多少倍来给到你额度）
接下来我就总结一下，如果你看中的是额度和利息的话建议去银行，因为额度高利息低，但是你怕麻烦就差万把块钱周转一下，网贷也行，但一定要找正规的。
篇幅有限，如果大家还有什么问题的话可以私信，看到了有时间基本都会回复。
最后呢还是要宣传一下我的新书《踏神之巅》，有兴趣的朋友可以点击我头像，连载里面就是了，如果觉得不错的朋友可以看加个书架，这样更新随时提醒。
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