开网贷平台 没你们想象中容易

曾经有人说，网贷行业，拉一根网线，搞几台电脑，搭一个系统、拉一队人马，平台就可以热火朝天运作了。这是对网贷创业彻底的误解及解读。建立了系统，组建了人马，仅仅只是开端，其后横亘在网贷老板们前面的挑战、压力接踵而至：
1.网贷运营成本畸高
为了展示企业形象及实力，吸引借贷两端客户，网贷公司往往选择在商务中心高档写字楼地段办公，网贷平台租金成本高;为提升团队能力和实力，网贷公司需招聘契合行业需求的金融从业人员。金融人才，尤其是高端金融人才，薪资要求高，网贷平台用人贵;为了吸引借贷两端客户，打响平台名气，许多网贷平台投入大量广告，进行大量网络推广、赞助活动等，烧钱拼人气，网贷平台营销推广成本畸高。
面对羞涩的钱囊，一些没有“亲爹”“干爹”可拼的平台陷入两难境地，办公场地将就，难以让投资人群体信服，投资端发展受阻;团队人员将就，无人可用，无可用之人，公司缺乏发展的能力与血液，不仅拉低公司员工对自身平台的认同感，而且在关键岗位用人不当的情况下，甚至会严重阻碍、延缓公司的发展步伐。公司要发展，人才是根本，团队人员将就，不仅影响平台的现在，而且严重影响平台未来的深耕细作、转型升级、融资并购、IPO上市等;营销推广方面将就，在网贷行业蓬勃发展、竞争对手的增长日以倍计的今天，网贷“酒香还怕巷子深”，默默无闻、过于内向的平台很容易被边缘化，被网贷之潮抛弃。
2.网贷招人难、留人难
“招人容易，招到合适的人非常难”这似乎是一个放之任何行业而皆准的真理。在网贷行业，招到合适的人似乎更难。无经验、无能力的人平台挑，而有经验、有能力的人却挑平台，如果平台体量不够大，名气不够响，很难吸引住经验与能力并重的人才。此外，网贷公司留人难，作为新兴行业，网贷以迅雷之势迅速崛起，一时间，网贷人才严重缺乏，但凡在某个公司混了点网贷经验的，在网贷人才市场便成了香饽饽，跳槽容易，跳槽后薪资翻番、职位提升一倍绝非难事，所以网贷行业人员流动较快，人才流失严重。
3.平台粘性不够，借贷两端客户容易流失
目前而言，大多数网贷平台并未建立起良性的投融资客户生态圈，平台粘性不够，借贷两端客户容易流失。在资本逐利的天性下，所谓客户体验、平台稳健都是浮云，一旦股市好、房市好或有其他更好的投资渠道，许多投资人便毫不犹豫的将资本从平台抽离;一旦平台降息，也有很多投资人从平台抽离资本，去追逐可以获得更高收益的网贷平台;或者在投资人基于对平台某个员工信任的基础上而在平台进行投资，一旦该员工离职，此类投资人便会第一时间撤离资本。除此之外，网贷行业的倒闭、跑路潮，更激化和加剧了网贷平台资本的撤离速度。
4.平台逾期、坏账、刚性兑付之殇
网贷行业，压死骆驼的最后一根稻草，往往是过高的逾期坏账率。在实体经济不景气、征信体系建设不完善的情况下，许多平台的逾期率、坏账率畸高，在骑虎难下的情况下高负荷运行。在此种情况下，一旦资金流入不畅，资本撤离，导致资金链断裂，许多平台便有轰然倒下的危机。
5.借贷两端难以协调，平台左右两难
对于网贷平台，最理想的状态便是出借端与借款端资金量能完全匹配。但往往理想很丰满，现实很骨感。对于大多数中小型网贷平台而言，借贷两端资金匹配的问题很难解决。当平台投资人投资需求旺盛、平台资金充裕时，若缺乏足够的借款项目支撑，导致资金闲置时间过长，则往往容易导致资金撤离，投资人流失。若盲目扩充借款项目，放松风控警惕，则潜在巨大的逾期、坏账隐患;当平台借款项目充裕，缺乏投资资金时，平台活力不够，借款项目迟迟不能满标，导致平台在借款端信誉丧失，容易导致平台借款端萎缩、提供借款项目资源的合作方撤离。
6.更新换代太快，考验平台运营能力
互联网金融，具有金融的属性，也有互联网的基因。互联网讲究的是速度、效率，产品快速创新、迭代。网贷行业，自2013年互联网金融元年至今，各种产品创新层出不穷，资产证券化、股票配资、网贷与融资租赁结合、与保理结合、与赎楼交易结合、与供应链金融结合、与基金信托保险结合等创新与创造日新月异。如何快速突破固有局限、打破原有知识经验的束缚、顺应市场，研发契合市场也契合平台本身的产品，丰富产品类型、拓展合作渠道，是摆在网贷经营者眼前的一道考试难题，考验平台高管的眼界、认知及敏锐性，考验平台团队的执行力协调力，考验整个平台的运营能力。许多中小型平台，往往反应迟钝、缺乏创新意识或创新能力、缺乏高效的执行力，局限于原有的架构及单一的产品之中，固步自封，以致错失良机，慢慢被市场抛弃。
创业不易，且行且珍惜。作为网贷行业的创业参与者、观察者、研究者，撰写此文，以期对网贷创业后来者有所提醒，对于已加入网贷创业大军的经营者，虽然面临诸多挑战、压力甚至焦虑，但不可否认，网贷行业充满活力与魅力，创新创造层出不穷，可想象空间无限，机遇与挑战并存。既然选择了网贷创业，那么只管风雨兼程，勇往直前，搏击长空，舍我其谁?


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