苹果用信用卡“补缺”

苹果信用卡正式向美国国内部分用户开放申请，这张虚拟信用卡没有卡号，也没有年费，可直接绑定在Apple pay直接使用，也即iPhone就是信用卡，信用卡就是iPhone。这是苹果信用卡遵循的基本原则。
未来在全球范围你拓张之后，iPhone用户都有可能拿到这张信用卡。现在已经有机构已经在预测苹果每年将从这个信用卡业务中可以赚取多少利润了。不得不说向服务奔跑的苹果肯定是利润导向型的，但这个利润的天花板，或者说能给苹果补多大窟窿，就值得商榷了。
新一季的苹果财报在日前发布，扭亏为盈的趋势成了让库克评价出这事苹果史上最好的第三财季。虽然现在没有iPhone销量的官方数据，但下滑的营收却摆在那里不能否认，经过了三个季度的下滑之后，iPhone在苹果整体的营收占比已经不足50%，曾经的顶梁柱现在撑不起半边天。这才是苹果着急推服务的根本目的所在。
库克在一片质疑声中宣布不再公布苹果销量，承担着品牌溢价能力变差风险不断通过降价在全球各个区域促销。对苹果在高端机市场式微的情况，库克心中非常清楚。所以摆在苹果面前的路有两条。
继续坚持高端品牌，不管用户和市场份额下降。
怎么样来就要怎么样走，诺基亚就是走的这条路。从单品销量过亿到被市场淘汰，诺基亚没有经历多长时间。但即使诺基亚被市场淘汰之后，人们对它的口碑依然是完全认可的。现在按照库克的动作表现，苹果应该不会步上诺基亚的后尘。
不断推出服务锁住现有用户，降低品牌价格减少用户流失
笔者曾今预测过，按人民币算，1万的单品价格应该是果粉用户心理的上限价格，也即iPhone价格天花板，现在看来是不错的。从iPhoneX的推出才将iPhone价格推上了万，但从纵向的时间上看，最近两代的iPhone是iPhone史上首发价保持时间最短的两个新品。所以总体上新一代产品销售周期整体上的利润表现并没有太好。完全无法抵消销量下滑所带来的差值。
因此，苹果在今年推出了各种各样的服务一方面解决营收下滑的问题，另一方面提高用户的忠诚度，建少用户流失。信用卡业务正是服务内容的其中之一。
为何是信用卡而不是移动支付
回答这个问题需要说明金融服务与其它服务业务的不同，在财富500强榜单中，前十名里面占比最大的就是金融业务的银行，它是离钱最近的产业。所以苹果掘金的目的非常明确，全球互联网的玩家，从事金融的已近不再少数。阿里的蚂蚁金服已近是估值接近万亿的互联网金融公司。
从目前互联网玩家从事金融业务的情况来看，基本上都是通过移动支付切入到金融服务的末端市场。信用卡是这些玩家和传统银行共同推出的业务，互联网玩家更多的是一个促销员的形象。苹果的不同在于，如果以移动支付切入，那么只是苹果生态系统中其中一个加项，为了这项业务规模覆盖面足够的广，苹果必须将其设计成可脱离苹果生态的服务。这样它的意义就并不会很大。
现在苹果是想有一个服务存在，就像iPhone的产品一样让果粉有一个不能离开苹果的理由，有了绑定到iPhone的这项金融服务，用户不离开苹果又多了一个理由，这才是关键。
苹果首先在美国市场推出，这里还有一个小心思，美国国内市场的移动支付普及率并没有中国市场这么发达，反而它的信用卡普及率非常的高，美国市场是苹果最容易跑通且不断优化信用卡业务的市场。未来也好向其他市场拓展。
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