———本期内容导读———
网络贷款本身无罪。但问题则在于，任何一项商业业务模式，你必须要用对合适的人群，用于合适的场景，才能拥有自己合法的基础。
———以下正文详情———
网贷有罪吗？似乎也说不上。
可是就觉得如今在手机上、电脑里铺天盖地的各种关于网贷的广告非常地不正常。
终于想到了过去各地电视台也曾遭遇的困惑：人流（人工流产）广告有没有罪？虽然在计划生育政策下，人流手术是医院的正规手术之一，但是泛滥荧屏的各种人流广告最终还是得到了法规的重拳整治。这是因为：人流广告的各种宣传出发点严重违背了社会伦理道德，只求业务增长，无视广告用语对于女性健康以及年轻人道德观念的冲击与破坏！
同样，网络贷款本身无罪。事实上，在我国相对缺乏变通与灵活机制的金融贷款环境下，网络贷款出现后，迅速以“限制条件少、申请手续简单、放款速度快和贷款利率低”这四大特点，冲入大家生活之中，的确是解决了许多人的燃眉之急，弥补了传统贷款需求的空白区域，这方面的积极作用不容易抹煞的。
但是，问题则在于，任何一项商业业务模式，你必须要用对合适的人群，用于合适的场景，才能拥有自己合法的基础。试想一下，把夜总会开进学校校园里、把养鸡场开在新村小区里、把化工工厂开在名胜景区里……这些再怎么合法合规的企业也是不可能开下去的吧！
网贷本无罪，但网贷广告的罪孽深重就在于它把宣传的重点瞄准了那些本不应该接触并使用贷款的人群：
广告一：男孩请女孩吃饭，结账买单时，显示微信零钱只剩几块钱。被老板鄙视后，男孩立即点了某某贷的申请链接，一下子有了几万的额度，于是很豪气地结了账；
广告二：一女孩商场购物，结账时发现账户里没钱。尴尬之时，旁边人指点开通某某贷，申请借到好几万块钱，女孩兴奋地大叫：我有钱了，再去买东西！
广告三：三四个年轻同事在一起问其中一个人，为何我们工资差不多，你却能买新车？这个人自豪地介绍，因为我开通了某某贷，额度高利息低。于是大家一起审查，都领到了额度，一个个地分头去买新手机、订出国旅游等等。
各种网贷广告截图
广告的逻辑似乎没有问题：这群年轻人，正遭遇着现实生活所难以避免的经济困境，而网络贷款适时出手，用最简便的方法帮助他们解决了眼前困扰。正带领着这些年轻人成为生活的赢家……
可是，恰恰是广告中所宣扬“轻松”、“快速”获得的贷款，并不是天上掉下来的馅饼，也不会是社会或慈善机构给予他们的任何救济。这群年轻人，在贷款之前所遭遇到的所有严峻困扰，在短暂的快乐之后，都将面临着加倍的严峻困扰——如何偿还贷款本金以及不低的利息？
贷款在这个世界上合理存在的基础在于，能够利用贷到的资金创造出新的利润或收益，然后让资金借贷方也能顺利回收到本金与利息。因此，之所以传统的线下银行贷款业务存在着非常繁琐、严苛的审批体系，并非只是不善于应用网络科技技术，而是尽最大可能提醒并评估贷款申请者对于偿还资金的能力。
而扑天盖地出现的这些网贷广告，却在反其道而行，拼命去掩盖或是粉饰“贷款是需要偿还的”这样的一个简单事实，尽各种可能来诱导缺乏判断力的年轻人，以眼前的欢畅、享乐以及舒适，让他们以最快的方式来迅速浪费掉这些钱，最后，开始原形毕露地开始“催帐”了！
或许有人会问，网贷诱骗涉世不深、不了解金融借贷原理的年轻人，就不怕他们最后真的无力偿还吗？说句实话，国外的公司真怕这一点。可是中国的国情，却让网贷公司对此毫无顾忌。因为被他们瞄上的每一个年轻人，背后都有着一个善良、隐忍的家庭，到了最后，随便多打几个骚扰电话，不会太担心没有人出面帮他们去还上这些或许并不算太天价的欠款。
在这种用心极具丑恶的业务指导原则之下，关于网络贷款刻意美化实际利息、恶意设置违约金陷阱、故意收集用户隐私与个人信息等等问题，倒都成了小巫见大巫的小恶小错了。
因此，从一开始而言。为什么那么多正规的银行机构不去开发这种网上申请、快速放贷、高额收息的新业务呢？这里，传统金融机构的基本道德伦理还在发挥着作用。而事后非正规的催帐业务手段的保障因素，也是让正规机构犹豫不决的一点重要原因。
只是，正如前些年那样，大批的莆田系医院通过在电视台狂轰滥炸的人流广告，而赚得盆满钵溢了之后，若是没有国家当机立断的禁令管控，很有可能就会引得大批公立医院保不住最后的原则而投身其中了。如今的小额贷款领域，同样开始出现了这种全行业蠢蠢欲动的迹象：
网贷广告再不整治，笑贫不知娼的认知就会扩散至整个金融行业。
只是刚刚同样也会声明，并不是所有的网贷广告都是脱掉了底裤，没有任何底线。广告界还有“泰国广告”这样一股清流，最后，给大家推荐一则绝对正能量、绝对励志、绝对真诚的贷款广告！没法给大家上传，可以搜一下“泰国 贷款广告”，再参加一下下面的截图：
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