7月网贷平台合规指数30强

来源 | P2P观察（p2pguancha)
作者 | 观察君


7月伊始，网贷风险专项整治高阶会议明确，下半年基调为平稳转型或良性退出。
事实上，能够满足条件并完成转型的平台少之又少，P2P观察从6月开始，定期推出的《P2P观察网贷平台综合实力50强》、《P2P观察网贷平台合规指数30强》两大月度榜单，因数据详实引发行业关注。
今天，《7月网贷平台合规指数30强》重磅发布！
各大平台注册资本金实缴情况如何？平台最新“三降”怎样？哪些平台的信息披露符合标准？最基本的“三证”是否齐全？项目期限是否存在错搭？等等，一纸榜单足以明了。
01 合规指数30强榜单



该榜单的评选维度主要包括五大部分：实缴资本、“三降”情况、信息披露、三证资质，以及资产类型，每项各20分，共100分，客观地反映平台的合规整改进程。

                               
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注：本榜单仅供参考，不构成投资建议。


02 观察点评

向前金服
向前金服是捷越联合旗下以智能金融服务为主体的领先金融科技平台。成立以来，向前金服在金融科技领域持续深耕，通过大数据、人工智能等高新技术进行风控管理。资产端主要是个人信贷,同时坚持小额分散的原则。
向前金服于2018年6月完成了增资，目前实缴注册资本金为5亿元。平台信息披露透明，ICP经营许可证和三级等保证书齐全，资金存管机构为“白名单”银行－恒丰银行，整体合规性较高。其产品期限灵活，从14天到365天不等，年化利率在6%-10％之间。


51人品
上市公司51信用卡旗下网贷平台，自带用户流量，资产端全部来自于51信用卡借款，经过传统金融机构的严格筛选，但官网上借款人信息披露不够透明。
平台拥有ICP经营许可证、等保三级认证，资金存管银行为百信银行，整体合规性较好。目前已与百行征信完成签约，并正式接入百行征信系统。其产品期限分3、6、12、18个月，年化收益率在7%-11%之间。


陆金服
背靠平安集团，陆金服自成立以来，综合实力与知名度均是行业佼佼者。截至6月底，待还余额为984亿元，排名行业第一。陆金服实缴资本为5000万，相对来说并不高。平台信息披露较为透明，已接入平安银行资金存管，但ICP经营许可证和三级等保证书仍在积极办理中。
历经多次舆论风波，外界传陆金服欲通过转型消费金融延续业务能力，陆金服方面均对外回应，网贷业务正常运营，存量产品与客户权益不受影响。目前平台产品年收益在3.9%-8.5%之间，但标的均已售空。


03 榜单指标解读



①实缴资本：根据备案试点方案中提到的“全国性经营平台实缴资本至少5亿元；区域性经营平台实缴资本至少5000万元”进行评估打分。
②三降情况：根据“1号文”强调的“降业务规模、降投资者数量、降借款人数”为原则，对平台当前“三降”情况进行评估。
③信息披露：接入中国互金协会信披是合规的前置条件，在该项中占比达到50%；《披露指引》指出，平台信披内容应包括组织信息、审核信息、项目信息以及经营信息，在该项中资产信息包含组织信息、审核信息、项目信息，评分占比为30%，经营信息单独评估，占比为20%。
④三证资质：根据监管规定，网贷平台合规经营必须具备三项资质。
1） ICP经营许可证：《中华人民共和国电信与信息服务业务经营许可证》，也称互联网信息服务业务经营许可证。根据国家《互联网管理办法》规定，经营性网站必须办理ICP证。
2） 国家信息系统安全等级保护三级认证：由国家公安部核准颁发，是我国对非银行金融类大数据企业权威认证的最高安全等级。
3） 银行存管（白名单）：平台资金需要银行存管，并对存管进行了规范，是当前备案的前置条件之一。“白名单”是指，在中国互金协会公布通过资金存管系统测评的银行。
⑤资产类别：
1）超限额：监管规定同一自然人在同一网络借贷信息中介机构借款余额不超过20万元，同一法人或其他组织不超过100万元，按照近期更新标的额度评估；
2）期限错配：网贷是信息中介，期限错配是被明令禁止的。备案试点方案还提出，网贷机构不得通过债券转让模式拆分债券、进行期限错搭，不得开展自动投标及其他委托投标业务。
3）底层资产属性：根据平台资产类型，有无抵押物、有无第三方担保进行评估打分。
受平台数量及环境复杂度影响，当前各地合规检查进程不一。据P2P观察核实，前期有300多家正常平台提交了自查报告，其中已有部分平台完成协会检查，有些甚至已经完成了行政检查。
本榜单仅供参考，不构成投资建议。投资前，请务必考察清楚！


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