贝阙卡行：这些用卡情况，会影响你的房贷!

　　如果你在申请住房贷款时，银行会对你多方面的考察，比如个人收入、银行流水、负债率、征信等等，这些都会影响你贷款的审批及利率。所以，千万不要忽视你的信用卡，或许某个刷卡不当行为就有可能影响你的住房按揭贷款，阻挡你买房的脚步。下面由贝阙卡行小编来给大家介绍一下你的这些用卡情况，可能会影响的房贷!

　　1、信用卡逾期未还影响征信

　　如今，个人信用报告越来越重要，不论你买房还是买车，只要和银行打交道，涉及贷款业务，必查个人征信。

　　我们先来看一下申请公积金贷款对个人信用报告的要求，一旦出现这些情况，银行是有理由拒绝你的。

　　(1)借款申请人或其配偶有尚未偿还的逾期贷款的;

　　(2)借款申请人准贷记卡或贷记卡透支逾期未还的(就是银行卡或者信用卡逾期了);

　　(3)借款人信用卡或银行贷款逾期超3个月，或近2年内借款申请人贷款(不含助学贷款)逾期连续达到6期的。‍

　　具体到信用卡逾期，贝阙卡行认为还得看逾期的严重程度：

　　(1)短期的非恶意逾期影响不大：如果逾期超过1天低于30天，征信上面就会显示1，表示一个月内的逾期。如果这样的逾期偶尔出现一次，对正常贷款的影响不大。

　　(2)超过3个月的逾期影响较大：一般如果超过三个月的逾期就比较严重了，通常是透支太多或者不想还，2年内有超过3个月的逾期，住房按揭贷款都是审批不下来的。

　　(3)逾期次数太多直接拒绝：如果申请人1年内有6次以上逾期，2年内有12次以上逾期，那就可以省省力气了，住房贷款基本都是通不过的!

　　2、高额度信用卡影响房贷审批

　　(1)高信用卡额度占用贷款额度

　　李先生手里有10张信用卡，总透支额度超35万，他曾以此自豪，但最近要按揭买房时却再也高兴不起来。

　　其实，信用卡的额度实际上相当于银行预批给你的贷款额度，使用了这个额度实际上就是使用了贷款额度，只是有50天左右的免息期而已。这个额度使用了就相当于向银行贷款，会影响到按揭买房特别是公积金按揭贷款买房。

　　(2)信用卡影响负债率

　　相同的道理，信用卡额度过高意味着申请人负债率(收入债偿比率)过高的风险加大。负债率=负债总额/资产总额，这个负债率代表你短期的偿债能力。

　　一般来说，银行可接受的收入偿债比率是0.5，即每月收入总额应该是月偿债支出总额的2倍。

　　(3)信用卡宜少不宜多

　　生活中，很多人喜欢持多张信用卡，但如果信用卡太多势必会占用持卡人的授信额度，再者过多的信用卡不方便管理，很容易造成逾期。为了避免得不偿失，建议大家申请2-3张信用卡最为合适，如果真的有大额消费的话，可申请1-2张大额信用卡。

　　既然信用卡对房贷有这么多的影响，如果卡友们有打算按揭贷款买房的意向，应该提前做好哪些准备呢?

　　a、降低负债率

　　信用卡的透支数额是计入负债的，如果透支过多，负债率就会提高，银行会认为借款人的还款能力不足而拒绝贷款。

　　因此，在申请住房贷款的前一两个月就要有意地降低信用卡的透支数额，等贷款通过审批之后再恢复透支数额。

　　b、保持良好的征信记录

　　信用卡持卡人可提前半年培养自己的信用记录。在此期间，可有意地多刷卡消费并按时还款、尽量不申请较大金额的信用卡分期业务。如此，培养足够数量和足够质量的信用记录。

　　c、多余信用卡销掉，降低卡片信用额度

　　信用卡额度极易形成负债，所以借款人可以对长期不用的闲置信用卡销卡销户。

　　对高额度但用不完的信用卡，主动致电银行，要求降低到合适的额度水平。

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