盘点10大贷款渠道，怎么贷款利率最低（相关从业）

昨天和大家聊了不能办理的贷款，本日就来盘货一些可以办理的贷款。（都是个人办理的贷款，企业的可以私信或者过两天更新）
生活中能用钱解决的问题，都不是问题。——本日来聊聊，借钱那些事儿
人生中，总会因为各种缘故原由，出现一些临时大额花费，好比说结婚、装修、旅行、买房等.....
此时，手上资金不敷，或者资金放在长期投资产物里，暂时取不出来......
咋办？借钱，暂时调理周转。
一、那些年，我借过的钱
照旧先来个小复盘。
我的借款生涯始于2017年，掐指一算，也有4年的借款经验了，涉及产物有房贷、抵押贷、信用贷、车贷、信用卡等等...
一共借了10几次，
借款金额接近700万，
和10几家银行有过良好的合(打)作(工)关系，
借款产物的的信息是很不透明的，一不警惕就容易踩坑，我在这期间也走了一些弯路，不过多次的经验加上从业履历，对贷款有了更多的了解，也更加觉得我们每个人，都必要把握一些借款技能。
接下来的大盘货，渴望对你有所帮助~
第一级：向亲戚朋友求助

• 适合人群：适用于全部人
  
• 借款成本：一般来说利息很低或无息
  
• 额度：这要看你的因缘和实力了
  
• 长处：成本最低之一；不会上征信，不影响其他贷款。
  
• 缺点：借的不是钱，而是人情债，人情债可不好还哦。
  

第二级：大公司福利-员工无息贷款

• 适合人群：一些大公司好比腾讯、阿里都会给满足条件的员工提供无息贷款，算是一个很好的员工福利了。
  
• 借款成本：一般来说利息很低或无息
  
• 额度：10万-100万不等，一般根据入职年限
  
• 长处：成本最低之一；不会上征信，不影响其他贷款。
  
• 缺点：没啥缺点，非要说那就是去职前必要还清贷款。
  

第三级：信用卡（留意不是分期）

• 适合人群：适用于信用卡持卡人
  
• 借款成本：合理使用，年化利率在4%左右
  
• 额度：一般单张信用卡可借出信用卡额度的80%以内。
  
• 长处：成本低，征信不显示贷款，合理使用有助于信用卡提额以及...薅些羊毛。
  
• 缺点：不适合长期、大额度使用，适合短期周转。（篇幅有限，这里不展开先容了）
  

第四级：有抵押物-抵押贷款

• 适合人群：有抵押物，好比房产抵押贷。
  
• 借款成本：一般年化利率在4.2%-6%左右，还款方式可以先息后本或者等额本息。
  
• 额度：看房子的估值，像一线城市动辄上千万的房子，借出几百万上千万是没问题的。
  
• 长处：额度高，周期长，最长可贷20年(从前最长30年)，还款压力小。
  
• 缺点：一般人比较难以独立搞定全部流程，包括流水啊、打款啊等等，以是有的要通过中介来申请，固然了，就必要付些中介费了，大概1%-2%个点左右。
  

第五级：银行优质贷款-有循环授信额度的信用贷☆☆☆
看见没，这类产物我是加了星标的，强烈发起符合资质的小伙伴申请一笔备用。

• 适合人群：有稳定优质工作的人群，这里的“稳定优质”，指的是银行眼中稳定优质的人群，好比说公务员、古迹单位、水电煤烟草等垄断性企业、大型的金融企业、国企、央企、外企500强、上市公司、大型互联网企业的在职员工，或者是会计师、状师如许的专业人士。或者，成为银行的受邀用户，好比资产达标、代发工资、公积金联名卡等等，都是有机会获得额度的。
  
• 额度：只要你单位资质比较好、收入流水比较高、征信记录也不错，额度从十几万到几十万不等。
  
• 借款成本：一般年化利率在5%-8%左右。
  
• 长处：这类产物一般都有同样的长处，可随借随还，按日计息、按月付息，到期还本，额度长期有效，一般不使用在征信上隐藏的很好。
  
• 缺点：挺好的产物...真的。要说缺点，按照先息后本的还款方式，再申请其他贷款时一般会认定负债较高，影响其他贷款。（这里先不展开讲，后续单独开一篇）
  
• 代表产物：像工行的融e借、建行快贷、北京农商银行的福瑞卡、民生消费贷、邮储消费贷、招行闪电贷、江苏银行的卡易贷等等都属于这类产物。例如下面是30万，借12个月，每个月只需还利息就行，到期还本，中途也可以随时还款。
  

第六级：银行一般信用贷-消费分期

• 适合人群：不符合上一级的资质要求，退而求其次，申请一般信用贷产物，很多产物的本质类似信用卡分期，但一般利率优于信用卡分期。
  
• 借款成本：一般实际年化利率在8%-18%左右，少少数的接近6%，大部门为15%左右（留意，这里银行说的利率一般不是实际年化利率，实际利率必要通过IRR盘算，后续单开一篇来说）；还款方式为等额本息或分期还款。
  
• 额度：根据流水、社保、公积金等确定额度，一般5万-30万左右，个别到50万。
  
• 长处：从产物本身来看，对比第五级的产物是没有优势的，但是这类产物很多类似信用卡分期，好处就是，征信显示比较友好，一般再借其他贷款不受影响。
  
• 缺点：一般都是放款之后立即计息、按月还本付息、一般不能提前还贷，或者提前还贷必要交违约金。
  
• 代表产物：像江苏银行的消费分期、建行的消费分期等，都属于这类产物。
  

第七级：信用卡的附加的xx金、xx贷

• 适合人群：基本和第六级的人群类似，这块也是银行信用卡部门最赚钱的业务之一，以是是信用卡电销重点营销的业务，很多资质不错的人，原来可以申请优质信用贷，效果被忽悠申请的信用卡的各种某某金。
  
• 借款成本：一般实际年化利率在10%以上，18%左右的居多，还款方式以分期还款为主。
  
• 额度：一般几万左右。
  
• 长处：操作简单，一般通过线上就可申请，这类产物在银行做活动时，利率会接近上一级平凡信用贷的利率。
  
• 缺点：基本和第六级类似，但利率一般高于第六级。
  
• 代表产物：很多银行的信用卡APP里都可见各种xx金，随便找个银行，大家可以感受下利率。
  

第八级：消费金融公司/银行的消费金融产物

• 适合人群：适合人群更广泛，对借款人要求不高，但是不同的资质利率是不一样的。
  
• 借款成本：差额定价，像蚂蚁的借呗，日利率有人就是万2.5（年化约9%），有人就是万5。由于很多产物都是互联网化的，以是还款方式比较灵活，很多都是可以按日计息的。这类产物不论在利率照旧还款方式上，都可能因人而异，以是对于有些人来说，成本会优于六七部门的产物。
  
• 额度：一般1万-20万左右。
  
• 长处：操作简单，一般通过线上就可申请，还款方式灵活。
  
• 缺点：这类产物是可能上征信的，那么征信上就会显示你在某某消费金融公司借款，可能会影响其他银行贷款，如房贷、信用贷等。不过我曾经借过几次借呗，征信上都没有体现。不过发起最好不用。
  
• 代表产物：像蚂蚁的借呗、微众银行的微粒贷、京东的白条金条、360借条等，都属于这类产物。感受一下借呗的利率。
  

第九级：小贷公司/P2P

• 适合人群：以上方式都借不到钱的，或者借不够钱的。
  
• 借款成本：假如是向小贷公司借钱，没有任何抵押的话，那利率还真是挺高的，实际利率36%的都是良心企业。
  
• 额度：这种产物很多线上宣传最高20万，不过真正申请下来几万都是多的。还款方式一般都是分期还款，而且还经常先把手续费扣掉，你到手的钱是扣完手续费的。
  
• 长处：有些产物不上征信，讲真，一般能申请银行贷款的就别申请小贷了。
  
• 缺点：利率高，套路深。
  
• 代表产物：宜人贷、拍拍贷等。
  

第十级：小额现金贷

• 适合人群：对于借款人的资质，几乎没有任何要求，也是以上方式都借不到钱的末了选择。
  
• 借款成本：不说了，说出来有点吓人，就是本年315曝光的那种。
  
• 额度：几千、几百都有。
  
• 长处：没啥长处，门槛低。
  
• 缺点：呵呵。
  
• 代表产物：太多了...勿碰
  

结
以上所提到的借款渠道，基本覆盖了主流的产物形态，还有一些小众产物，没有包含在此中，不同城市的产物也会存在差异。另外，有些产物固然没有太多长处，但是存在即合理，在不同的场景下，选择适合本身的擦?鲱重要的。
以上，只是盘货了十大借款渠道，那么在实际选择产物的时候，还会有各种问题，
好比：
-- 申请贷款要满足哪些条件？必要留意什么？
-- 不同还款方式存在哪些区别？
-- 个人信用陈诉怎样解读？
-- 想要更高的额度，怎样组合申请？
-- 等等......
后续准备为大家做一个系列，避免你在贷款时踩坑

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