多家银行发文！进一步加强排查和管控信用卡套现及代还

银行业针对信用卡生意业务的管控再升级！

                               
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近期，包括中行、光大银行等在内的多家银行纷纷发布增强信用卡生意业务管控措施的公告，对资金用途、违规生意业务、信用卡套现及代还等行为进一步的强化管控措施。
8月3日，光大银行发布关于进一步增强信用卡生意业务资金用途管控的公告称，将进一步强化信用卡资金流向房地产、投资理财、股市证券、套现、生产经营等非消耗范畴的管控措施，提升管控结果，对本行信用卡在部分类别商户的生意业务设定限定，详细如下：
光大银行信用卡不可在房地产类商户（商户类别码为1520、1771、7013）、股市证券类商户（商户类别码为6211）、博彩类商户（商户类别码为7995）、烟草经营类商户（商户类别码为4458）及其他非消耗范畴商户举行生意业务；在物业、分时用房类等商户（商户类别码6513、7299、7012）采取分级限额管控，结合商户类型设定单笔消耗不得超5000元、日/月累计消耗不得超10000元或单笔消耗不得超10000元、日/月累计消耗不得超30000元的限额管控措施。
同时，将对信用卡套现及代还行为进一步增强排查和管控，对涉嫌异常行为的信用卡将采取降低授信额度、止付等措施。

                               
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中国银行6月18日公告指出，根据监管要求，6月20日起，对信用卡发卡、增额及生意业务管控措施调整。如若该行监测到或从任何渠道获悉持卡人，有下列情形之一的：信用状况恶化；未按时偿还信用卡、个人贷款；使用诈骗方式申领、使用信用卡；信用卡使用过程中存在套现、资金流向异常等异常生意业务行为等，该行有权采取更改持卡人的账户状态、限定持卡人的消耗及取现生意业务，乃至不再为持卡人办理新发卡、增额、分期等业务的措施。

                               
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7月12日，农业银行公告称，为保障客户信用卡资金安全，营造良好的信用卡使用环境，根据监管相关要求，该行近期对信用卡在部分类别商户的生意业务举行管控，此中涉及对税费、保险、烟草类商户的生意业务限额管理。
此次发布信用卡风控升级公告的主体不但包括国有大行，不少城商行、农商行也亦有加入。
银行频繁出手的背后，一场针对信用卡乱象的整治风暴正在不停加码。现实上，银行增强风控也是大势所趋。
央行发布的《2021年第一季度支付体系运行总体环境》显示，一季度末，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.84亿张，环比增长0.84%。银行卡授信总额为19.64万亿元，环比增长3.59%；银行卡应偿信贷余额为7.99万亿元，环比增长1%。银行卡卡均授信额度2.5万元，授信使用率40.69%。信用卡逾期半年未偿信贷总额892.2亿元，环比增长6.39%，占信用卡应偿信贷余额的1.12%。
据支付圈不完全统计，截至2020年末，除个别银行信用卡不良率有所下降之外，大部分银行信用卡不良率均有所提升。此中，上升最多的是渤海银行，信用卡不良率达6.26%，较上年度上升3.93个百分点。
平安、中信、兴业、浦发银行的信用卡贷款不良率分别为2.16%、2.38%、2.16%、2.52%，分别较上年末增长0.5、0.64、0.69、0.22个百分点。建行、招行信用卡不良率仍在2%以下，分别为1.40%、1.66%，分别增长0.37、0.31个百分点。
分析人士认为，此次信用卡管控升级或会对银行信用卡业务生意业务量的增长产生肯定负面影响，但这种负面影响是“良性”的，有利于缓解信用卡业务范畴的相关风险。
对于持卡人来说，信用卡风控升级的当下，唯有合规用卡，合理消耗，才气避免受到影响。

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把所有的信用卡都停用，最好