用户被办七百多张信用卡，公安发现前银行已损失千万

支付百科 · 发表于 2021-9-2 21:12:19

登录/注册后可看大图

两年时间办理700余张信用卡用于套现，银行承受千万损失，公安机关提示前银行却浑然未觉。
撰文 | 张浩东
出品 | 支付百科

利用他人假冒的身份证信息，找到匹配相像的办卡人员，如此简单的手段竟然十拿九稳地逃过了银行的“严格”检查，交通银行、安全银行、浦发银行、广发银行、中信银行、光大银行等多家银行也为此付出了代价。

01

资金用于套现养卡

前不久，北京市第二中级人民法院审理北京市人民检察院第二分院指控的一起与信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪有关的案件，揭破了一个有组织的信用卡诈骗原形，多家银行卷入此中。

刑事裁定书体现，被告人高超、王熠在2015年时投资设立了一家公司，高超担当法定代表人，成立公司不久后两人以公司名义招聘了多名员工，违规申请了大量信用卡。

两年时间内，被告人高超、王熠组织其公司员工，利用400余张他人住民身份证冒用他人名义向交通银行等七家银行骗领信用卡700余张，下卡激活后将这些信用卡用于套现透支、以卡养卡等非法活动。

700余张信用卡被套取的资金中，另有一部门用于了员工工资支出、个人消费支出，根据法院的核实，截至案发时，共有800余万元人民币未予归还，这些信用卡处于逾期的状态中。

此外，被告人高超、王熠还存在贷款诈骗的情况，除了上述的700余张信用卡外，两人还组织员工申请了一批信用卡，后通过申请现金转分期等手段，骗取三家银行合计300余万元。

据了解，冒用他人身份证信息申请的700余张信用卡，涉及到交通银行、安全银行、浦发银行、广发银行、中信银行、光大银行、汇丰银行等，这些银行多以股份制银行为主。

一名浦发银行信用卡中央的敲诈观察员表示，丰台分局电话抓获多名冒用他人身份办理信用卡并刷卡透支的嫌疑人后，浦发银行对公安机关提供的卡号进行核查。

浦发银行发现，办卡人的照片和身份证上面的照片明显不符，且在电话回访时查出办卡人预留的地址不存在或错误，在公安机关提供的88个浦发银行卡号中，查对后发现有67张信用卡共计透支本金30余万元。

其它几家银行在核查的过程中，也遇到了与浦发银行雷同的问题，办卡人的照片与身份证上的人都不是一个人，终极证实了是冒用他人身份证骗领信用卡的行为。

02

银行损失1000余万

根据高超、王熠公司的一名业务部经理反馈，老板会将客户的信息、手机、手机卡等交给专门的办卡员，这些办卡员都是挑选的与身份证上的客户比较接近的，准备好材料后预约银行业务员上门办理。

事实上，这些办好的信用卡都没有交给身份证上的人，而是在公司刷POS机套取了资金，用于归还信用卡欠款，公司自己没有其它实质业务。

登录/注册后可看大图

这些利用他人信息办理的700余张信用卡，在不断地透支套现以及以卡养卡的过程中，让银行遭受了严峻的损失，交通银行损失共计18.8万元，光大银行本金损失95万元，安全银行本金损失180万元，浦发银行信用卡损失108万元，万用金损失216万元，中信银行损失共计239万元，广发银行本金损失279万元，6家银行损失超过1135万元。

利用他人信息办理信用卡事件的发生，一方面反映出此前个人信息泄露的乱象，市场中存在大量与个人信息交易有关的交易；另一方面也表明白部门银行的业务员在用户资质审核时不敷严谨。

几年前，各大银行都在想方设法的寻求获客，为了在信用卡市场中占据有利位置，部门银行对用户资料的核查也有所放松。

银行前端的贩卖人员面临着业绩稽核的压力，只有多办卡才能完成任务，拿到更多的奖金，业务员自然不会对办卡人进行严格的资料检察，而银行后台的审核人员同样背负指标，偶尔也会为了增长发卡量选择放水，使利用他人信息成功办理信用卡的情况频繁出现。

一旦办卡人员利用他人信息申请信用卡并下卡激活后，很大概率将会把信用卡内的资金套取出来，身份证信息本人若不能及时发现，将会成为被银行系统拉黑甚至损坏个人征信。

个人信息贩卖被严打的配景下，利用他人身份证信息办理信用卡的可能性越来越低了，银行如今对信用卡的审核也有了更为规范的标准，突破银行的层层检察已并非易事。

免责声明：如果侵犯了您的权益，请联系站长，我们会及时删除侵权内容，谢谢合作！