众所周知,信用卡的主要目的就是提前消费、透支额度。本质上就是乞贷。
一样平常来说,如果自己资金充裕,生存无忧,大可不必乞贷。比如有的朋友月薪高达2万,偿还完1万的月供后,另有较多的可用资金,那么还需不需要办一张信用卡?
我的看法是有总比没有好。
信用卡的好处主要不是吃饭看电影打折、兑换机票、贵宾厅礼遇这些小利。最紧张的是两个方面:
一、济急。人都会碰到急事,因此做任何变乱都需要留一手,防患于未然。比如2万元的月薪扣去1万的月供之后还剩有1万元。我们假定日常的消费是3000元,那么剩余的7000元也不大可能放在银行里存活期,究竟利息可忽略。
更大的可能是,3000元可能放入银行活期存款账户或银行现金类存款、货币基金等。剩下的7000元可以存定期,买银行理财、存款或股票等资产。
但3000元本身就不算多,碰到突发情况,比如抱病、突发不测等,一旦急用钱只能取定期,要么按活期算,要么封闭区内无法支取。
这时如果有一张信用卡,享有1万或2万的额度,可以用来透支额度,缓解临时的资金困难。
二、累积信用。有一句话说得挺好“你不给银行赚钱,银行怎么可能给你好处”。有些人去找银行贷款,消费贷、房贷、车贷等,银行迟迟没有回应。有一部分原因是没有相关人士的信用数据,由于你没有在银行贷过款,无法知道你的信用记录、还款本领等。
如果有信用卡,每月坚持正常消费、正常还款,那么在银行系统那会形成良好的还款记录,这对于个人的信贷有极大的帮助作用。
很多人低收入者盼望办一张信用卡,缓解资金紧张,而一旦变成高收入后就放弃了利用信用卡,一是不需要信用卡了,自己的钱够用。二是嫌贫苦,怕忘记还款。
实在从效益最大化角度上说,无论何种情况有一张信用卡并坚持利用照旧非常必要。如果怕忘记还款可以和银行签个到期主动还款,省时省力。
我曾经说过,合理的负债对个人来说是可以的,但不能过分负债。举个例子,你借了银行100元块钱,10年后照旧还银行200块钱,你是不是很乐意?由于10年后200块钱可以吃一顿饭,如今可能只要50块钱。
别的也不能过分负债,我看到有些人办了几张信用卡,同时透支,累计欠了信用卡20万用来买房、炒股。这样风险很大,一旦房价不上涨或股价下跌,那么就碰面临资金断链的风险。不但欠银行的钱还不上,而且还可能被银行起诉,得不偿还。
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