有人以为银行太严酷了，不但不讲人情，一点小题目就被拒，即使没有题目贷款审批也经常不成功。明明自己的信用挺不错的，贷款却批不下来；而朋友的信用和口碑都不如自己，却很快就放款了。
为什么会如许？因为你不懂银行风控！向银行申请贷款，就像追女生。即便男生很良好，但如果不是女生的“菜”，也很难追成功。追女生的关键，是要投其所好。
申请贷款也一样，要投银行“所好”。
相识银行的“喜好”
申请贷款时，银行一般会检察申请人的征信，越来越多的人意识到了征信的重要性。但大多数人往往关注征信的“斑点”——是否有违约记载。
这也没错，一旦征信出现严重违约等不良记载，基本不大概从银行得到贷款。即使不严重的违约，也大概影响贷款审批的通过率。因此违约记载成为人们的“重点关注对象”，反而忽略了一些“寻常”的信息。比如，更新自己的信息。
有些人已经结婚多年，但征信记载上显示却是单身。从违约数据来看，已婚人士违约概率要低于单身人士。从银行视角来看，信用环境相近的两个人，银行更青睐已婚人士。
在申请贷款前，先自查征信，看看是否有与究竟不符的信息，比如学历、婚姻状态、工作状态等等。
负债率过高影响贷款通过率
除了不良信用记载，负债率是影响贷款审批最重要的因素。一般在申请房贷这类长期大额贷款之前，银行客户经理都会建议申请人提前还清其他贷款。其目的是降低申请人的负债率。
负债率是个人总负债与个人总资产的比值。一般而言，总负债率低于50%时，相对比力容易得到贷款。如果申请贷款时，已经有其他金融机构的高额负债，又没有房产、存款等资产，会拉高个人资产负债率，不容易得到新的贷款。
选择“更亲密”的银行
怎样才能“更亲密”？购买理财产品是一个方法。
同一个人，但在不同银行的风控评级也许会差异巨大。在银行风控中，个人的基本信息、征信环境所占权重很高，除此之外，还会综合个人在银行的其他数据，这便是不同银行评级不同的原因所在。
最关键的一点是，是否有购买银行理财产品。银行更“喜好”购买自家理财产品的用户，不但因为理财产品能让银行赚更多钱，理财产品一定程度上能够证实用户的经济能力，同时购买理财产品相称于降低了个人的负债率。
通过购买理财产品提升评级的环境并不少见，尤其是在申请房贷时。如果征信出现一些渺小瑕疵，有些银行可以通过购买一定数额的理财产品，提高风控评级得到贷款。
除了购买理财产品，还有一个方法能够让人与银行“更亲密”——持有该银行的信用卡，并正常使用。信用卡也是银行最重要、最赚钱的产品，长期正常使用该银行信用卡消耗，能够一定程度上提升在这家银行的风控等级。
除此之外，向代发工资的银行申请贷款，也要比其他银行更容易通过。
银行贷款是个人融资最重要的渠道，却不是唯一的渠道。当需要资金周转，暂时不能通过银行得到融资时，跟朋友借钱也是一个有效的融资渠道。
跟朋友借钱和跟银行贷款相比，更灵活、更有“人情味”。但跟朋友借钱要留意两点，一是要签写借条，不方便手写可以签写电子借条。
二是要做好还款计划。无论是朋友还是银行，借钱都要按时还款，让自己拥有“好的信用”，才会有人愿意借钱。
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