工行金融科技战略升级：界说五位一体的“科技强行”

移动支付网消息：8月27日，工行发布2021半年报。

半年报披露，陈诉期内，工行营业收入4678亿元，同比增长4.3%；净利润1645亿元，同比增长9.8%；不良贷款率1.54%，较上年末下降0.04个百分点。

在年报中，工行偏重介绍了其在金融科技方面未来的规划。

提出科技强行，关注“灵敏、智慧、生态、数字、安全”

工行半年报指出，其已经订定了金融科技发展规划（2021-2023年），加速管理体制机制变革，夯实新型数字基础设施建设，筑牢安全生产运营底线，赋能业务数字化转型升级。

具体来看，工行将打造“灵敏、智慧、生态、数字、安全”五位一体的“科技强行”。规划期内，工行将以科技自立自强和数字化转型双轮驱动，建设机制变革引发内生源动力的“灵敏”银行、科技技能贯穿前中后台的“智慧”银行、开放互联拓展无界融合的“生态”银行、数据资产开释新要素活力的“数字”银行、稳定可控支持可持续发展的“安全”银行。围绕这个目标，工行在金融科技方面综合竞争力持续保持“双第一”，在银保监会银行科技监管评级中，工行连续八年保持国内银行业第一，累计专利授权数量继续保持国内银行业第一名。

在业绩发布会上，工行副行长张文武介绍了工行在“灵敏、智慧、生态、数字、安全”银行方面的做法。

灵敏银行的关键之一在于提高业务、技能的融合。对此，张文武表现，在“一部、三中心、一公司、一研究院”金融科技构造布局之外，工行推进金融科技人才兴业工程，加大“科技菁英”校园招聘力度，引入高端社会化专业科技人才，探索建立“科技培养—业务使用”的金融科技人才“蓄水池”机制，培养“懂业务、通技能”的复合型金融科技人才队伍。围绕“解决技能困难、弥补市场空白”的项目加速推进“揭榜挂帅”机制，进一步引发员工的创新动能。

智慧银行则包括渠道、产品、运营等各方面的数字化，同时，工行也积极探索前沿技能新高地，好比，建成以北斗卫星导航系统为唯一信号源的智能终端监控体系；借助卫星遥感技能，对农作物生长、大型工程类项目建设进行贷后智能监控；实现量子技能在重要金融加密场景中的试点应用突破。

生态银行方面，张文武介绍，在智慧政务方面，工行依托聚富通、API、工行云等开放平台同业领先上风，加速政务、财产、消费（GBC）三端联动和场景生态建设，重点领域建成互联网有效场景6262个，较上年增加975个。

除了G、B、C联动之外，城乡联动也是生态银行建设的一部门。工行打造了“数字墟落”综合服务平台，面向县墟落提供政务、财务、村务、党务、金融于一体的综合服务，已覆盖31省份、181地市；研发投产“兴农撮合”专区，提供撮合综合服务。制止陈诉期末，线下渠道县域覆盖率已超85%。

上半年，工行在总行成立了墟落振兴办公室，推动重点分支机构成立相应的机构和团队，加大重点县域和乡镇人员支持投入，从构造机制的角度加大对墟落金融服务的支持。

数字银行方面，对外，积极参与数字财产化，共建数据要素市场，通过大数据团结建模，与天下26个省市开展政务数据合作，落地300多个政务合作场景；对内，深入推动数字资产化，打造新型数字基础设施，建成了团体数据中台。

安全银行方面，工行系统可用性持续保持在99.99%以上，基于“核心业务+开放生态平台”的双核心IT架构，为用户提供服务。

除了方向性的规划之外，从工行年报对业务开展的介绍，可以窥见工行如何联动不同用户、不同场景、不同渠道，从而提供金融服务。

个人手机银行月活增长39.7%，数字人民币个人钱包开户超300万

目前，在底层支持上，工行推出“云工行”非接触服务品牌，推动手机银行、物理网点、远程客服之间的功能联通和服务协同。依托API、金融生态云建立覆盖20余个行业、2000余种金融服务的标准化、灵活化“行业+金融”开放输出能力。

工行打造的“工银e钱包”开放银行品牌，制止陈诉期末累计服务个人客户3500万户。

具体地看，工行深化手机银行与网点连接，实现网点在线。手机银行和微信端“云网点”预约业务办理服务已覆盖全部网点。“线上预约、线下邮寄”模式已支持开立资信证明等10大业务场景、18项功能。推动网点无介质服务，“手机银行扫码替换银行卡办理”模式实现对近140项网点高频交易的全覆盖。

深化手机银行与客户经理、远程坐席连接，实现员工在线、服务在线。推广“客户经理云工作室”，个人客户经理在手机银行开通“云工作室”；推广“手机银行自助申请+远程银行审核”模式，借记卡密码重置、排除挂失两项柜面交易实现在线审核办理。

尽管手机银行、物理网点、远程客服已经联动为客户提供服务，但是，在数字化进程中，手机银行的作用仍旧不容忽视，因此，工行在手机银行方面做了什么值得更加关注。

在个人手机银行方面，工行面向重点客群迭代打造手机银行专属版本和专属产品。

针对GBC联动客户推出代发工资专区，针对老年客户上线幸福生活版“客服中心”，针对小微客户推出普惠专版，提拔个人金融服务普惠性和可得到性，全力支持第一个人金融银行战略。面向县域重点市场，在手机银行美好家园版上线“云网点”“云工作室”，延伸服务触点，支持城乡联动发展战略。深化客户运营，创新推出数字人智能客服等数字化产品和服务，开展长尾客群“新客登船计划”营销运动。

至陈诉期末，工行个人手机银行客户4.43亿户，同比增长12%，月活客户率先超1亿户，同比增长39.7%。

法人手机银行方面，工行从用户、功能、运营、交互四方面规划重构法人手机银行普惠服务能力；开展法人手机银行和网上银行“佳构工程”，优化业务功能，提拔客户体验。

至陈诉期末，工行法人手机银行月均活跃客户146万户，同比增长47%。

                               
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此外，工行也披露了其数字人民币方面的进展。

工行自主研发数字人民币业务运营管理平台，支持个人和对公客户在线上、线下多渠道开立和使用数字人民币钱包。加速数字人民币互联网场景应用渗透，在11个试点地区开展数字人民币业务试点，覆盖交通出行、民生消费、医疗健康、文娱教诲、公益扶贫、数字政务、餐饮旅店、金融业务等领域。推进线上平台数字人民币创新，创新推出智能兑换、一对多转账、组合支付等功能。制止6月末，工行累计开立数字人民币个人钱包356万个、对公钱包70万个，签约商户14万户。

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