信用卡风控趋紧 非消耗范畴红线碰不得

根据此前公告，8月1日起，中国银行将对信用卡在部分商户的透支交易进行限额调整，如果持卡人使用该行信用卡在批发类等四种类别商户进行交易，有大概因为资金用途限定或者额度限定导致交易失败。
不只中国银行，近期，农业银行等多家银行也收紧了信用卡管控政策，明确公开了各类“红线行业”。那么，信用卡风控升级重要针对哪些方面？调整后对持卡人有哪些影响？持卡人又该留意哪些问题呢？
多家银行收紧信用卡风控政策
6月7日，中国银行发布的《关于调整部分商户类别信用卡透支交易限额的公告》中提示，根据监管相干规章及文件要求，个人信用卡透支资金应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。该行依此对信用卡在部分商户的透支交易进行限额调整，将于2021年8月1日正式见效。
根据公告，受限定的商户类型包括彩票销售类，广告服务类、工业设计类及修建与工程设计类，批发类和纳税类。如持卡人在以上类别商户进行交易，有大概因为资金用途限定或者额度限定导致交易失败。此外，该行还将对信用卡透支资金用途进行核实。
在随后的6月18日，中国银行再次发布公告称，根据监管要求，自2021年6月20日起，对信用卡发卡、增额及交易管控步伐进行调整。
调整后，如果该行监测到或从任何渠道获悉持卡人存在信用状态恶化，未按时归还信用卡、个人贷款，信用卡使用过程中存在套现、资金流向非常等非常交易行为等七种情形之一，银行将采取更改持卡人的账户状态，限定持卡人的消费及取现交易，不再为持卡人办理新发卡、增额、分期等风险管控步伐。
不只中国银行，7月12日，农业银行发布公告称，为保障客户信用卡资金安全，营造良好的信用卡使用环境，根据监管相干要求，该行近期对信用卡在部分类别商户的交易进行管控，此中涉及对税费、保险、烟草类商户的交易限额管理。
此外，多家银行也发布了加强信用卡交易管控步伐的公告，对资金用途、套现行为等做了进一步限定；同时，部分银行也夸大了详细的红线行业及相干的商户类别码，对相干商户采取限定交易等步伐。
持卡人勿碰非消费领域红线
从各家银行的公告来看，信用卡政策收紧是“根据监管要求”。此外，受新冠肺炎疫情影响，各大银行也加大了大数据等先辈技能的应用，进而可以更加清晰地相识持卡人的消费习惯、资金流水等，从而为信用卡风险防控提供保证和支持。对于违规风险较大的行为，系统也可以自动进行警示。
从详细步伐来看，各大银行对已有的相干风控举措进行了细化，明确了更多的限定范围，夸大了详细“红线行业”及相干的商户类别码，对违规持卡人采取降额、止付、冻结、锁卡等管控步伐。
其实，银保监会在去年6月29日发布的风险提示就指出，信用卡的重要作用是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求。然而，有消费者过度依靠信用卡透支消费，乃至将信用卡乞贷违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域，放大资金杠杆，易导致个人或家庭财务不可持续，并会承担相应结果，也致使金融机构风险累积。
对此，银保监会消保局号令持卡消费者，应当精确熟悉信用卡功能，理性透支消费，不要“以卡养卡”“以贷还贷”，更不要“短借长用”，公道发挥信用卡等消费类贷款工具的消费支持作用。
不外，如果持卡人在正常使用环境下被降额，该怎么办呢？行业专家表现，遇到这种环境，可以通过正常渠道向发卡行相识详细环境，维护自己的合法权益。同时，如果是因为本人违规使用信用卡导致降额，则要及时停止违规使用，造成不良影响的要及时共同银行办理问题。
此外，银行工作人员也提醒使用信用卡要谨记四不原则：一是不恶意透支，二是不到场套现，三是不违规使用，四是不外度消费。“信用卡违规使用，轻则影响个人征信记录，重则大概会导致违法犯罪，必要承担法律责任，如恶意透支行为有大概必要承担刑事责任。”
（燕都融媒体记者 张静涛 实习生 王雨萌）

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