这两天，一家名为51信用卡的公司正处在风口浪尖上。这家公司被称为是全国最大的独立在线信用卡申请平台，注册用户超过了8000万人，累计管理信用卡数量近1.4亿张，超过100家银行、消耗金融公司、信托公司等各类金融机构都是他的合作伙伴。就是如许一家号称金融行业“独角兽”的公司，近来被警方突击调查了，调查的原因是什么？这起变乱背后，又暴露出了非法放贷的哪些乱象呢？
10月23日，《央视财经评论》约请中国政法大学互联网金融法律研究院研究员张珺、财经评论员万喆，共同探究这一话题。
催收乱象 有多严峻？
张珺：暴力催收扰乱市场秩序 影响社会稳定
中国政法大学互联网金融法律研究院研究员 张珺：暴力催收影响正常市场经营秩序，而且也危害了人身自由、财产安全、社会稳定等等。这背后反映出的，是相关的企业在经营过程当中法制意识淡薄的问题。我认为，企业在经营过程中，除了追求经济长处之外，还应当守好法制这条底线，恭敬法律、恭敬公序良俗。
万喆：创新不能以践踏社会底线为代价
财经评论员 万喆：创新不能以践踏社会底线为代价。51信用卡或类似的“独角兽”公司，搞金融创新，对整体金融市场、信贷市场或许有一些增补作用。但51信用卡暴露出来的问题，难道只是一个短期变乱吗？
现实上，从这个公司运营路径来看，在最开始的几年红利不是太好，后来重要进行的是一些信贷撮合业务。信贷撮合业务已经超过整个公司50%以上的经营内容，而且利润可能会更高，占了60%、70%以上。在这种环境下，催收成为了目前能够获得利润的重要途径，此中毕竟有多少是通过暴力催收获得的呢？因此我认为，这起变乱不是偶然发生，也不是短期问题，他须要更深刻检讨以及向公众道歉。
暴力催收 该怎么管？
张珺：多元共治 行业自律 加强监管
中国政法大学互联网金融法律研究院研究员 张珺：我们该怎么看待、判定暴力催收举动？当讨论催收举动是否是暴力时，这个暴力，不仅仅是日常用语的用法，而核心是要看是不是违法举动。是否违反如今民事法律制度、行政法律法规，《刑法》上是否触犯一些罪名。比如，已经严峻危害到了人身财产安全，威胁到光荣权、隐私权等等，威胁到用户个人信息掩护相关的权益，那么这就构成了所谓暴力大概软暴力催收举动。
因此，限制和淘汰这种“暴力”，须要全社会多元共治，多主体参与。首先是行业企业要守住法律这条线，要守法经营、加强自律；其次，要完善相关的法律法规管理的制度，并且加强政府有关部门对这些负面举动的监管，共同营造打击非法的氛围。
万喆：需清楚界定非法界限和主体责任
财经评论员 万喆：要想把非法放贷的乱象管住，要清楚界定非法的边界，以及主体责任到底怎么认定。什么样的属于非法经营罪，比如放贷时间、放贷人群超过多少数量，放贷的利钱超过了什么样的数量，现实上都是有的。情节严峻的无非就是软暴力到达了什么样的效果，如果导致有的人自杀了，大概甚至有生命伤害等，那这肯定已经属于违法现象了。
另外，还有新型犯罪手段。包括这里面含了新型技术因素，包括通过爬虫进行数据整合，非法获取个人信息。其实在金融市场里已往由于信息不对称，导致融资难、融资贵。如今有了大数据以后，某种程度上使得信息更对称了。
那么，数据到底应该怎么用？由谁来用？由谁来搜集？由谁来应用？由谁来分析？以及以什么途径取得和利用？如许的界限，如果更清楚一些，现实上不仅有利于对市场的监管，也有利于更好地服务市场的主体。
张珺：企业应合法合规经营 用户应树立健康价值观
中国政法大学互联网金融法律研究院研究员 张珺：企业应该做到合法合规经营，用户也应该树立健康的价值观。为什么这么说？企业一方面追求经济长处，另一方面要守好法律底线，做到合法、合规。当我们讨论到很多举动，是否涉及到暴力催收、非法放贷的问题时，其实《刑法》当中已经有一些对应的罪名，比如恐吓大概是骚扰这方面的举动，可能会涉及寻衅滋事罪。而诽谤大概是P图等等的一些举动，可能会涉及到诽谤侮辱罪。还有关于通过爬虫获取个人信息，是否做到了个人数据的收集、利用、流传等等一系列环节中，遵照合法合法须要的原则呢？这些都是在企业经营当中应该格外注意的一些法律风险问题。
另外一方面，我认为用户应该树立健康的款项观、消耗观。如今，尤其是很多年轻的群体，可能会进行一些攀比性、炫耀性的消耗，在进行借款举动的时候，往往是不考虑效果的，大概是不考虑自身的还款本领是否能够负担这笔借款。所以，我们应该共同引导形成一种健康的消耗观、款项观。
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来源：央视财经（ID:cctvyscj）
本文编辑：张艺菲
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