华为进军移动支付，成不了支付巨头的“敌人”，牌照用来做什么？

文｜AI财经社 陈畅
编辑｜杨洁


华为也终于对移动支付下手了。


天眼查APP显示，近日，深圳市讯联智付网络有限公司发生了股权变更，华为收购讯联智付100%股权。这也意味着，华为通过这次收购，获得了支付牌照。


对此， 华为向《财经天下》周刊回应称：“华为盼望通过此次收购，给消费者提供更丰富的数字生存服务，为消费者打造更安全、更便捷的全场景智慧体验。”


除此之外，华为并未给出更多信息。但有业内知恋人士透露，目前华为正在雇用与支付业务相干的岗位，包括负责备付金管理、路由、支付清算工作的岗位，以及网络运维岗和银行合作岗等岗位。


“这符合华为以往的低调风格。”科技与战略风云学会研究员陈经对《财经天下》周刊表示。


放眼国内科技互联网公司巨头，入局第三方支付已经成为标配。腾讯、阿里之外，包括字节跳动、美团、滴滴、京东、网易、百度等都已有“照”在手，华为则迟至如今方才入局，成为继小米之后第二家拥有支付牌照的手机公司。


业界普遍认为，在美国商务部禁令限制的配景下，华为要为自己构建支付通道，完成业务闭环的布局，摆脱业务受限的被动局面。但目前看来，华为的野心远不止于此。


华为必须做支付



华为拿下支付牌照的消息一出，业界多少有些意外。因为，此前华为云服务部总裁苏杰曾多次对外表示“我们不会去申请支付牌照”，“一个企业必须有自己的界限意识，不申请牌照，因为那不是我们的擅长”，“面对传统金融生态，我们不停充满敬畏”。言下之意，支付牌照根本不在华为的思量范围内。

但如今，思量到华为的处境，获取支付牌照或许也是它的无奈之举。

华为正处于困难时刻，芯片“断供”环境至今仍未缓解。华为手机业务也因此受到影响，根据Canalys发布的2020年第四季度数据，华为（包括荣耀）手机市场份额从2020年第三季度的41%下降至22%，手机出货量同比下降了44%。

为了应对危局，华为剥离了荣耀手机业务。任正非在送别会上对新荣耀放话称“将来我们是竞争对手”，但本年1月荣耀推出独立后的首部新机V40，因为失去了华为自研的麒麟芯片，市场反应平平。

经济学家、新金融专家余丰慧对《财经天下》周刊表示，在这样的配景下，华为仅靠4G、5G等通讯装备的业务拓展，火线的路将更为困难。

金融行业资深分析师王蓬博告诉《财经天下》周刊，芯片断供是目前华为面临的最大问题，一旦手机业务跟不上，华为基于手机硬件布局的一系列商业生态也可能面临困难局面。因此，他认为，做支付是华为商业上取得突破的一定选择。在支付已经成为底层工具的当下，在数字人民币等新兴金融科技不断发展的环境下，假如企业没有支付牌照，就意味着欠缺许多东西；而华为拿下支付牌照，也更多的是出于合规性方面的思量。

此时入局移动支付，华为不但是要在商业生态上取得突破，也是“自救”求生的需要。

“华为以前刚强搞自己的赛道，但是如今为了应对外界打压，多做点赚钱的业务，也是可以理解的。” 陈经说。

                               
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华为要做什么？



一位手机行业分析师称，在国内的两亿多手机用户基础，是华为进入移动支付市场的优势。

余丰慧表示，华为做移动支付的条件已经具备。他认为，华为云和华为的手机终端业务，是平台，也是基础设施。华为天然拥有新经济的流量入口。“只要平台铺得充足大，有流量、有粉丝、有技能、有获客本领，公司要做商业和做金融，都不成问题。金融业本身就是高端服务业，流量也是需要的。”

王蓬博告诉《财经天下》周刊，面向C端，华为能做的东西有许多，好比可以和线下商户合作，走微信和支付宝已经验证过的门路；也可以做消费金融，3C领域无疑是最重要的消费场景之一。

同时，他认为，华为也不停在做基于自身内部生态的流量分发和广告分发，这些支付数据虽然可以接纳和第三方合作的方式，但假如掌握在华为自己手里，应用起来可以更加便利，与其他厂商合作也需要成本，因此，对华为而言不如索性自己来“内部消化”。华为拿下支付牌照，让积累的数据形成数据闭环，也就成了一定的选择。

对此，陈经则认为，如今市面上的支付牌照虽然是有限的，但是随着巨头们纷纷入局支付，牌照实际上对它们而言并不算稀缺资源，单纯的数据闭环意义并不大，“闭环要有应用才故意义”。

也就是说，支付必须要依附于充足的应用场景，才能拥有价值、形成规模。

华为做支付，最早可以追溯到2016年，华为支付（HuaweiPay）在华为MateS、荣耀V8（全网通）和荣耀8三款手机中上线。在2018年，华为在手机上开始预装不可卸载的“华为钱包”App，向C端用户扩展金融业务。这在当时也被认为是具有想象力的业务，但那时华为表示，企业应该有自己的“界限”，之后，华为钱包主要通过和其他金融机构合作，为用户提供了Huawei Card信用卡、商家收款产品手机POS机、交通卡等。

如今，华为拿下支付牌照，可能就不仅仅是为了打造支付业务，在这背后，是华为钱包和整个华为消费金融服务生态。陈经推断，华为也可能继续深入到娱乐、生存消费领域，“可能就不只是搞支付那么简朴了”。

究竟，华为已经在布局智能家居、智能汽车等场景，而华为官方回复中提到的“数字生存服务”和“全场景智慧体验”，也为华为金融生态系统的开展，提供了更多的想象。

王蓬博指出，华为要通过支付实现商业变现，还为时尚早。无论是业务适配照旧系统搭建的人员适配等，都需要时间。对于华为来讲，拿下牌照还只是第一步。

在余丰慧看来，华为此时入局支付领域已经“迟了”。他说，华为手机在三四年前就应该做这件事了。尤其是面对微信和支付宝在市场中的强势职位，华为作为新手，在流量和用户积累上还差许多。


华为还成不了支付巨头的“敌人”



字节跳动在2014年通过收购拿到了第三方支付牌照，在2020年7月又拿下了一张网络小贷牌照；本年年初，抖音支付正式上线，拿下了春晚独家红包互动合作同伴身份。客岁12月，拼多多上线了“多多钱包”，拼多多关联公司本年也新增了“拼多多支付”的商标申请。

巨头们要进军互联网金融业务，第三方支付已经是必争之地。但微信和支付宝，始终是它们无法绕过的挑战。

据艾瑞咨询数据显示，2019年第三方移动支付业务生意业务规模中，排在前两位的分别是支付宝和财付通，分别占54.4%和39.4%的市场份额。这两家合计的市场份额超过93.80%，是支付市场上绝对的王者。

王蓬博认为，短时间之内，对微信和支付宝而言，华为们连“敌人”都算不上，究竟，无论是用户占据率照旧线下场景，其他平台都无法和它们比拟。但长期来看，当所有能够触达到C端的平台方都拥有了支付牌照，做出了属于自己的支付工具，它们也将会对市场举行蚕食。

越来越多的巨头们在支付上开始展露自己的入侵性。它们也不排除联合起来，去挖支付宝和微信支付现有流量的可能。

余丰慧甚至提出了更大胆的推测。华为做移动支付，未必也不可以成为支付宝、微信之外的第三家民营支付机构，作为独立第三方，届时不排除许多商家参与和接触华为的可能性。“华为作为独立的金融移动支付，一旦做成，则有可能吸引拼多多等新兴电商选择与其合作。”

                               
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值得注意的是，在本年年初，央行发布了《非银行支付机构条例（征求意见稿）》，其中强化了支付领域反垄断的羁系措施，备受市场关注。

但余丰慧认为，加强支付领域反垄断的羁系，也并不意味着中小型支付机构迎来了春天。他表示，经济学存在“自然垄断”，普通地讲，小公司的公信力不敷，是它们无法摆脱的限制性因素，也恰恰是能支持华为、小米等科技互联网巨头入局支付领域的原因。

但习惯了支付宝和微信支付的用户们，可以接受“华为钱包”作为支付工具吗？这仍然是个未知数。

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