文/龙小林
有房贷的需要注意了，还有几天时间，存量房贷的贷款利率将正式开始实验新的贷款利率。如果不想实验新的贷款利率的话，有部分人仍然还有最后一次反悔的时机，不过也必须在这几天内调回来，一旦时间一过就等于是放弃了调解的时机。那么，如果实验新的贷款利率，对有房贷的人是好还是不好呢？
存量房贷将正式开始实验新利率
我国的贷款利率的订价从2019年8月开始引入了LPR，即贷款市场报价利率，此后的贷款利率，将以LPR加点的方式形成。而从本年开始，LPR又被引入了存量房贷中。
在本年早些时候，央行就规定在8月31日之前，存量房贷的贷款利率可自行转成LPR加点的利率。而一些银行对于那些没有办理房贷利率转LPR的人，就自动将其房贷利率转成了LPR加点利率。
大概银行是以为这么做有违客户的真实意愿，所以对这些被银行自动把贷款利率转为LPR的人，银行还留了一点余地，即在本年12月31日之前，仍然可以跟银行协商，把房贷利率从LPR加点利率转为固定利率的时机。所以，对于这部分人来说，这几天就是最后的把LPR转为固定利率的时机了。
LPR加点利率和固定利率哪个对贷款人更有利？
如果你的房贷实验LPR加点利率，那么意味着从2021年1月起，你的房贷利率将出现调解，房贷利率将根据本年12月份的LPR加点形成。如果房贷的限期是5年以上的，由于本年的LPR同比下降了0.15%，意味着明年你的房贷利率也将下调0.15%。如果是30年期的贷款，100万贷款每月的利息可淘汰90元左右，整年可省1080元左右。
可如果实验固定利率，那贷款利率的下调就跟你不要紧了，直到你的贷款还完为止，贷款利率都不会再有任何调解。需要注意的是，如果是已经把贷款利率转成固定利率的，是没有时机再转回LPR加点利率了。那些选择了固定利率的，是不是有点后悔呢？
从短期来看，实验LPR加点利率显然是更有利的，假如未来30年的利率不再变革，那么100万的贷款就能省下3.2万的利息。不过，房贷利率如果实验LPR加点利率，想要30年利率都不变根本上是不大概的，因为LPR加点的利率最大特点就是它会变动，只要当年的LPR有变动，那么下一年的房贷利率就会跟着变。
所以，选择实验LPR加点的房贷利率，在能享受短期房贷利率下调的好处时，也将承担未来房贷利率大概会上涨的风险。固然，未来的LPR也未必就会涨，也大概会继承下跌，这样贷款人获得的好处就会更多。而选择固定利率则虽然享受不到好处，但也不用承担风险。
总而言之，无论是选择LPR加点利率还是固定利率，都有各自的好处。愿为了获得更多好处承担一定风险的，固然是选LPR加点利率好。而喜欢稳固不喜欢冒任何风险的，还是选固定利率为好，而那些还有资格把贷款利率转为固定利率的，就要加紧时间去办了。
审核：李闰
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