网贷真的哪么可怕吗？

P2P平台网贷平台，整治也差不多二年，已经接近尾声，不少平台良性退出，或暴雷。国内最老的拍拍贷平台经完成存量业务的清零和退出，转型为助贷平台。
根据银保监会的统计数据，截至8月末，全国在运营的网贷机构只剩15家，较2019年初下降99%，借贷余额较2019年初下降84%，P2P平台全部退出已经进入了倒计时。
不知道大家所理解的网贷是什么样子，我的定义是在网上操作，通过网页或APP操作的就叫网贷，下面我们分析下各种网贷：
1:各大银行有APP，有柜台注册的卡开通了手机银行的，都可以在APP里面直接申请，不需要到柜台办理，比如工商的融E借，农行的网捷贷，建行的快贷等等，可以先息后本，利息也是所有网上贷款中最低的，一年期利率最低4.35%左右。但是这类门槛高，也需要有良好的征信才能通过。
2：有牌照消费金融公司的贷款：借呗，微粒贷，有钱花等，利息也是因人而异，资质好的利息低一些，拿借呗来说日息0.02到0.06不等。
3：网上其它网贷平台：利息大多卡在24%到36%之间，有的还有保证金，砍头息，消费变现收利息等，不少远远高于36%以上。
4：所谓的714，之前查处了一大批，不受法律保护，现在偷偷在放。现在应该改名叫345，因为期限缩短了，利息比以前更高。这种千万不要碰，有不懂的填完资料看到利息太高不敢借没确认借款，卡里自动收到一笔钱。
我们暂时将网贷划为这4个类型，哪我们说网贷是真的哪么可怕吗？是的很可怕，可怕的是温水煮青蛙式的借贷，超前的消费，以贷养贷式的恶意循环。越是资质好的，以贷养贷方式留下的坑就越大，动不动上几十万上百万。
我们参考一个网友发的案例：
说说我自己吧，
去年底很急需要一笔钱，银行渠道额度申请需要批准时间，
借呗额度顶格借出（利率万三），
微粒贷借了点（这个给我利率很高万五，不过首次有对折），
因为以前单位集资缴款还贷了浦发的消费贷30个，
建行房贷还有50多个，
总的100个左右吧，每月还款压力山大。
后来建行申请了些4.9%利率的额度，
赶紧把借呗和微粒贷置换了，
实话说这个虽然放款方便但利率是真心高一些（不过比起其他平台，算厚道正规了）。
疫情后银行也开始放宽消费贷款额度了，
工行给了19个融E借额度，4.35%利率的。
赶紧取了再置换，从借呗又倒腾一笔，
把浦发剩下的也清掉了。
因为工行这个不用每月还本付息，
只需要每月付息，到期还本金，
压力一下子小了很多。
下半年集资款退款加分红到账，
终于把这些信用贷都还清了，
一下子轻松了。
总结下，临时性周转困难谁都有，
有个借呗和微粒贷这样的渠道还是很感谢的，
确实解决了大困难。
不过利率是真心比银行高，
有机会慢慢置换成银行贷款，减少不少压力，
另外就是能到期还本的是最好的，
每月没那么重负担会轻松很多。
丢人什么的真没考虑过，
筹钱的着急，还款的压力下，
没时间去考虑面子问题
还有一个案例：
这位女子初中毕业后就辍学在家，曾经在外打过短暂的工作，因家里的爸爸有病在身，选择了回家照顾父亲，去年时，父亲因病去世
而父亲在世时，单单患病住院治疗花费了几万元，这位女子共在父亲的住院医疗上共向贷款平台上即贷了十多万之余，贷款平台共十余家，以着以贷养贷的模式来支撑，但没过多久，其他平台看她的借贷平台十余家，而借款本人又没有工作，也没有收入证明，还款能力极大的还不上，没有一家平台敢借给她，最后贷款公司隔三差五的打电话骚扰她和家人，对于单纯善良的一个小女孩，迫于压力，选择了以自杀的方式结束了自己的一生。
网贷是可怕的，也是不可怕的，可怕的是以贷养贷，温水煮青蛙式的借贷，有人的一直没仔细算借款金额，等回过神来一细算就已经欠下巨额债务。
良性的借贷方式并不可怕，不要以贷养贷，更不要超前消费而借贷，临时周转，有计划的去用，更不要去借超高利息的贷款。
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