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我聚宝，在二十线小镇，努力攒钱圆梦中。
很多人，特别是年轻人欠债不自知，然后利滚利成为大雪球。昨天分享了一篇负责清零的办法。大家说我忽悠，实质呢？你也许也没有看完整文章，更别说我其他文章了。
所以欠债的路都不是好走的，自己方便的按下身份证，就得到的好几万块钱，这些就是消费贷。
消费贷款是什么？年满18-40的人群还有多少人没有去碰过的。特别是在经济水平高的一二线城市。
个人消费贷款就是指的银行或者其他金融机构用：信用、抵押、担保、保证等方式。以商品货币的形式给消费者提供信用贷款。也就是我们是的网贷、小贷。
个人消费贷款的开办初衷非常好，为了计划消费、改善生活、挺高品质。引导大家不能因为生活压力而限制自己的消费欲望。
但现在的市场大家也知道，特别是网络市场。全部都啊先试行，发现漏洞赶紧补救状态，然后严格起来。那么个人信用方面也是一样的。所以规则都不完善，个人想法贷款兴起也就5.6年时间，之前并没有太多成功经验可以学习。
现在所有平台上的消费贷款，还是不成熟。我觉得不是买房买车这样的大件需要去提前贷款消费。其他真的没必要。如果应急情况下，必须使用，也一定注意这些，避免掉进深渊：
一、细查平台的正规是否
现在网络过于发达了，太多冒牌货充当正品的。随随便便一个APP、做个简介放百度上，你会以为是大公司的。实质呢？一定要鉴别，避免自己接的钱是高利贷。害人害己，再也爬不起来。不正规的平台，会有这些特征：
1、贷款门槛低
2、当天放款
3、名号叫得很响，表面很正规，内里谁也不知道
4、所谓熟人简化流程
1.贷款门槛很低、贷款金额很高
一般超过借呗2倍以上就有问题了，请谨慎。
2.当天放款，速度极快
不是平台放，而是工作人员很聊天再放，要谨慎。
3.广告做的特别完美，颜色鲜艳，看正正规其实里面啥也没有。
- 企业可查企查查、天眼查、中国工商企业监督管理管网。注册信息一目了然，没有金融借贷许可范围都是空壳公司，请谨慎。
- 注册资金100来万，请谨慎。
二、细看贷款条款避免坑
1.看见“零利息”，不用想就是坑了。背后附带的就是超高额的手续费。这种情况下可以好好计算一下贷款实际利息是多少。再来分析这个贷款是否值得代下来。通常都是为了广告宣传效果，请别掉坑。
2、贷款期限多少，符合你自己的计划范围内吗？提前还款免息没有。提前还款不没有手续费的好呀。其实现在大部分都是提前也没有利息的，这些好多人都知道，已经是坑了。
3、逾期有没有征信问题，还有逾期后有没有手续费，多少手续费，一定要了解清楚。因为现在有些平台已经上了征信。不能因为一点点逾期，然后我们就掉坑了。
三、按时还款别伤害征信，它还是宝宝
- 不能按时还款，除了高额手续费
- 最重要的就是个人征信的影响
- 买房买车大额贷款，征信有问题会贷不了
四、频繁查网贷额度也影响征信
所有平台的贷款，输入身份证那一刻就是查个人征信，无论你贷款与否，都是频繁查征信的过程。
个人的征信被经常查阅是有记录的，等买房时候。需要大额贷款，可能会被拒绝。
五、已经逾期，只是网贷应急应对
1、电话录音
任何催收电话，需要告诉对方，这通电话正在录音，再跟他进行对话，因为从法律证据上讲：只有告知对方电话在录音，才能作为呈堂证供。
2、只是网贷请先失联
只是网贷建议不要接电话，不回短信，不加微信，不加QQ，不联系外界。最后可以换个电信的号码，移动联通可以查到你身份证名下的的通讯录。
换号码请，一定做好通讯录亲戚朋友的工作，找个合适的方告诉给登记的亲人朋友，接到电话就说不认识。
3、银行信用卡 不能失联
保证每个账单期有还款记录，主动和银行协商，不要失联，你可以选择性的接电话，不一定每个电话都要接，保证每个账单期有还款记录，如果你实在是最低和代还的方式都没法还，就每天还一块，钱多的时候每个月还个两百，和银行协商，是依据
- 保证有还款记录，最低还款都没办法，每天几块钱、有钱就还个两百。
- 主动和银行沟通，不要失联，选择性接电话。
- 和银行平等协商，争取签订个性化分期还款协议。
4、你碰上高利贷，借了还是别还吧
- “714高炮”更恐怖的“55高炮”也出现了：今借到，无忧，人人花、桔子，就是央视315曝光也防止不了。
- 真的不能碰，因为你要借了根本还不起，也还不完。所以杠住催收的压力，逃避到底不要理。
5、别相信催收的一个字
- 任何很协商还款的内容都是假的，催收和贷款公司不是一个公司，外包的。他们只是忽悠你还款，能一点是一点。
- 别相信催收发所谓律师函，法院诉前通知函，起诉书，因为这些都不具备任何法律效应。
真正唯一有法律效应的是法院的传票，法院传票一般都是通过邮政快递，或者由法院的工作人员上门投递，传票的投递都是很严谨的，任何一个环节出错都是无效投递，所以法院不会给你短信发传票的。
- 任何一个催收电话，自称是律师，侦查人员，案件调查科的人，都是催收人员，那都是催收自导自演的角色扮演。
6、法律相关的事情要了解
- 关于网络仲裁，互联网金融仲裁目前在国内是个新型模式。
目前运作的不是很成熟，目前国内的法院很少配合互联网仲裁的，所以真的能收到的仲裁书也等同于白纸。
法院开庭后可以和法院还有平台机构进行协商处理，说明自己没有还钱的原因，要求分期付款。还款期数可以参考银行个性化还款协议了操作。
其实网贷98%概率是不会起诉，银行方面起诉也是挑人起诉，概率一半一半。
所以不会是刑事案件，目前涉及刑事责任的就是信用卡诈骗。需要满足几个条件，假身份信息、长期使用信用卡、金巨大、逾期时间长情况恶劣。
就算是诈骗！也是合同诈骗。但是合同诈骗第一天就是身份资料作假。而你身份信息真实。所以千万别相信催收员说的骗贷、诈骗犯之类的。
7、投诉，欠债一样有权利
- 网贷投诉，建议去《中国互联网金融协会》公众号或者网站举报。
每条可以举报五次，并下个企查查，找到投诉的平台，在产品信息栏可以查到贷款平台APP的全称。
APP全称。要投诉对人，别搞错。等待大概两个星期左右，一般能收到平台回复。
还是建议大家不要跟平台商量什么，没有用。有人就每天去投诉，连续一个月，平台的催收员基本不打电话来了。
- 银行投诉，当你遇到银行催收的威胁恐吓的时候，记得一定要投诉，
- 银行投诉，遇到银行催收威胁恐吓，一定要头上。
有两个方法：银行客服投诉，如果他们推来推去。久说直接找银监会投诉。
另一种银监会投诉，投诉可以找到发卡行所在银监会，或者当地银监会。
而这些应对催收的应急方法，希你望千万千万、千万别用上。
而贷款的坑呢，我们大家都牢记在心里，高压线危险，一碰不是丧命也会折腾的体无完肤。
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