大家好，我是胖乎律师。
近日，P2P清退倒计时，又有一家知名网贷——“有利网”涉嫌“爆雷”！艺人杨迪因曾为其录制过宣传视频，也选择发声，表示协助用户追究到底。
首先先来谈谈有利网目前的状况。
目前根据媒体报道，我们可以整理出来的一些信息：
根据“有利网”官网数据显示，截至2020年7月24日，交易总额达人民币104,874,909,628元，出借人达33,391,754人。
有利网平台方目前是声称已经停止放款，正在进行债转处理。
有利网官网截图
很多人问这个债转是什么意思？平台是不是涉嫌违法呢？
1、首先，这个债转处理是什么意思呢？
——“债权转让” 简单说就是转让未到期的债权。（p2p债转是指投资人在提前赎回本金的情况下，需要通过转让标的权益，将投资合同转让给其他投资人。另外，p2p债券一般不是全价转让，一般要折价，投资人的投资本金和收益会有一定的损失。）
不过现在问题是到期的债权，如何处理？到期债权那就是还本付息，没有还本付息，即是已经违约，就没有转让一说。
2、其次，未到期债权的债转有希望吗？
看平台目前的情况，想要加快债转，唯一能做的就是暂停逾期较多的资产端供血，尽最大可能的把回款都给到出借人，但回款情况显然不容乐观，这样看来债转几乎是停滞的，降压之路遥遥无期。
3、再者，平台是否涉嫌违法？
目前部分受害消费者认为：有利网把出借人的回款大量截流，用于发放新贷款，涉嫌转移资产。对此，目前还没有相关部门的调查消息。我们可以等等看。
关于P2P的文章之前我也写过很多，最近也有很多网友在各个平台上咨询我，问到关于此类平台的一些问题，我总结整理了5个大家比较关心的问题，在此统一做个解答：
1、当发现P2P平台出问题后，第一时间做什么？
当你发现在投的P2P平台出问题了，先看平台是否打算运营下去。如图腾贷、信融财富这种逾期情况，等待平台后续处理及时跟进即可。
但如果是那种人去楼空，平台已遣散员工停止运营的，赶紧上APP或去电脑端保存你投资过的证据：债权截图(待收总数与债权项目编号等)、借款协议等(借款合同与电子签章)。这种情况下，投资人应该抱团取暖，首先要把碎片化的信息拼接起来，然后立即报案，这种类型的案子属于公诉案件。
2、平台爆雷后，投资人资金能追回吗？
答案是很难，要看具体的案件情况。
一方面，投资人资金迟迟追不回，很可能平台性质没有被确定。 信息断层、违法行为隐蔽性强、资金流动性大、监管困难，导致这些平台的性质也很难被确定，即使是有相关运营资质的金融平台，也有可能借此，隐藏自己的非法目的（非法集资、非法经营等）。
平台是否有“非法占有”的目的很大程度上决定了投资能否追回。若是平台明知无力返还投资人资金，采用欺骗的手段吸纳了投资人资金，才会被认定为具有非法占有目的，另外，如果网贷平台属中介性质，却介入了融资业务，形成资金池，自己吸收或是借贷给明知没有偿还能力的借款人，则以非法吸收公共存款罪对其进行刑事处罚。这种情况下，投资人的钱仍有被追回的可能。
而另一方面，除去刑事外，网贷平台还常常面临借贷纠纷、合同纠纷等等民事案件。 而在实际的投资理财行为中，如果这些投资在金融平台是不承担风险的，只获一定的收益，那么这种一旦被定性为民间融资借贷，平台将不会承担投资的退赔责任，投资人追回投资可能就要等待漫长的诉讼追回。
3、有资质的平台也会是非法集资吗？
首先明确，资质，只能说是合法的准入门槛，但是不能代表没有存在非法集资的意图，也不能代表不会实施非法集资的犯罪行为。
在之前监管相对混乱的时候，很多P2P平台，被违规取缔，或者被定性非法集资，都是因为没有相应的金融类经营资质。
而以目前的监管来看：这样的平台当前多数已经被取缔了，或者正在取缔中……
但是即便是很多得到了国家有关主管机关批准、设立程序合法的平台，也同样存在集资诈骗的可能行为。
甚至有的时候，“资质”会成为非法集资行为人迷惑投资者的筹码和手段。
4、P2P平台可能涉及非法集资的表现有哪些？
P2P平台可能涉及非法集资的情况，或者说表现有很多，总结一下大体有三种：
一是一些网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人。或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，并由平台实际控制和支配。
二是网络借贷平台没有尽到借款人身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人名义大量发布虚假的借款信息。
三是网络借贷平台发布虚假的高利借款标的，甚至发假标自融，并采用借新还旧的“庞氏骗局”模式，短期内募集大量资金满足自身资金需求，有的经营者甚至卷款潜逃。
5、P2P平台涉嫌犯罪进入司法程序后，为什么案件进展却很慢？
原因是多方面的，一是此类案件的特殊性，非法集资类案件往往案情复杂，涉及人数众多，资金量巨大，对于司法机关来说，仅案卷数量审查就是一项巨大的工作。按照法律规定，这部分时间是不计入司法程序的办案期限的。
再一个此类经济类犯罪案件数量也是不在少数，而司法资源有限，导致案件积压问题也是比较突出。
我是胖乎律师，更多专业法律解析可以关注我。欢迎留言。
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