翻新的网贷骗局

尽管诈骗分子难逃法网，但普通消费者也要提高警惕。资料图
目前，网贷乱象层出不穷，成为部分骗子诈骗的工具，使得众多借款人深受其害。值得注意的是，近段时间，网贷骗局又出新花样，从未注册过网贷账户的人也可能被骗，低收入低信用群体也会被不法分子“雁过拔毛”，亟须引起警惕。
注销网贷账户
骗局高发
“喂，你好。我是京东客服，因接到国务院最新通知，大学生需及时注销贷款账户，否则会影响个人信用……”前段时间，刘先生接到了自称是京东客服打来的电话，对方称刘先生在大学期间曾注册过京东金融的学生账号，现在需要注销，否则会影响个人征信……近日，不少人都反映自己接到了类似的“诈骗电话”，对方冒充各类金融平台要求注销借贷账户。
2020上半年在人们抗击新冠疫情的斗争中逝去。一场疫情打乱了正常的社会生产秩序，也催生了“注销网贷账户电信诈骗”等骗局复发。近日，360金融旗下反诈实验室联合360手机卫士发布的《2020上半年注销网贷账户电信诈骗分析报告》（以下简称《报告》）显示：2020上半年注销网贷账户骗局激增，4月环比增长178%。受害者从大学期间注册过网贷账户的群体扩大至上班族等，其中63%此前未注册过网贷账户。
《报告》显示，注销网贷账户骗局的受害者中，上班族约占53%，在校大学生为37%。此类人群往往信用良好、贷款授信额度高，同时对电信诈骗防范心不强，容易误入陷阱，甚至遭遇连环诈骗。数据显示，约一半受害者遭遇2次及以上连续诈骗，60%受害者被诈骗金额超过1万元，5万元以上占比21%，损失金额巨大。
注销网贷账户电信诈骗是2019年新型高发的骗局，早期骗子假借国家禁止校园贷的政策，瞄准在校大学生，谎称学生网贷账户影响征信，再以注销为幌子，诱骗受害者下载多个网贷App并提取、转出账户额度，达成诈骗目的。《报告》指出，今年以来，随着骗局不断曝光，骗子的诈骗手段也“与时俱进”，诈骗由头从“校园贷账户影响征信”变为“网贷账户降低征信安全系数”，诈骗范围也从大学生扩大至上班族等群体。
尽管人们对电信诈骗的防范不断加强，但依然有不少人落入注销网贷账户骗局的陷阱。究其原因，一是诈骗分子利用受害者对征信不了解以及担忧信用受损的心理，实施恐吓极易操纵受害者；二是骗子通过黑产购买个人信息、PS征信信息等方式，迷惑、诱骗受害者，令人难辨真假防不胜防。
“低信用”群体
为何被盯上？
还有一些犯罪嫌疑人打着“零征信”的旗号，把魔爪伸向收入低、无固定工作、征信记录不良的“低信用”群体，利用受害人急于用钱、疏于防范的心理，一环扣一环设置陷阱、骗取钱财。
去年4月29日，31岁的毛强(化名)接到一个贷款公司的推销电话，“你好，我是网贷公司工作人员，从后台看到您之前在我们公司申请的贷款没有成功，请问现在是否还有需要？”在电话中，对方还表示，毛强之前申请的贷款被分流到人工审核阶段，通过人工续审即可成功申请贷款。
毛强说，他的确在该网贷平台申请过贷款，由于自己征信差，在网贷平台上多次申请基本都被拒绝了。这一次，他突然遇到这种“从天上掉下来的馅饼”，让急需资金的他有如“久旱逢甘霖”。他顾不得查阅机构资质，立刻同意办理。随后，他按照“贷款专员”的指导，添加对方微信以方便办理贷款业务，按要求填写和提供相关贷款资料，等待审核通过放款。
没过多久，“贷款专员”发来消息：“您的贷款申请已经在处理中，但需要您交纳400元服务费。请您抓紧办一下。”同时发来一张贷款等待下款的截图。毛强自知征信差，便支付了400元费用。交纳服务费后，对方又以需要交纳跨省提现费为由，要求再继续支付400元。毛强都按照要求进行了操作。然而，几天过去，钱始终没有到账。毛强多次联系对方，都被以各种理由搪塞，后来他发现自己被对方拉黑了。毛强这才意识到被骗，于是报警。 随后，警方打掉了以乔某、李某为首的冒充网络贷款平台客服实施诈骗的诈骗团伙。到案后，乔某交代了其以“零征信”为幌子实施诈骗的犯罪事实。
据办案人员介绍，乔某通过非法途径获取曾在网上申请过贷款的人的个人信息，并筛选收入低、无固定工作、征信记录不良的“低信用”群体作为目标客户，让手下冒充网贷数据中心工作人员与申请人取得联系，谎称从后台看到之前申请的网络贷款没有成功，其是人工续审环节，使被害人误以为是先前申请网贷的延续。根据被害人自己填写的个人资料，制造“已审核通过正在放款”的假象，使被害人误以为可以收到贷款，然后以收取平台担保管理费、整理征信大数据费、跨省提现费等理由，让申请人支付费用。
纵深
“额度高、利息低、无抵押”
背后的套路
今年4月初，王先生因急需用钱，便在网上找到一款宣称“额度高、利息低、无抵押、下款快”的贷款App软件，并按提示注册登记了个人真实身份信息。
登记完个人信息后，王先生收到一条陌生电话号码的短信，自称是某App贷款平台的“客服”，要求其添加QQ号码。为了尽快拿到钱，王先生没有多想，便第一时间加了对方好友。
“客服”在介绍了平台贷款流程后，一再强调平台贷款秒审核、放款快，以取得王先生的信任，并引诱、指导其填写借款合同。很快，对方告知王先生已通过了审核，但为了放款安全起见，需要其缴纳2800元的保证金，用于验证个人身份，待验证通过后，会连同贷款一起转到王先生的账户。王先生感觉这是正常的验证操作，加上对方称钱会返还，就没有想太多，便将钱转了过去。然而此时，“客服”称其转账时未备注姓名，无法验证其真实身份，要求其再次转账。王先生稍做迟疑后，还是照做了。然而，之后再联系客服时，他却发现对方失联了。这时，王先生才发觉自己被骗了，到公安机关报警求助。
随后，警方将涉嫌电信网络诈骗的犯罪嫌疑人江某大、江某真等6人全部抓获归案。目前，6名犯罪嫌疑人均被刑事拘留，案件正在进一步工作中。
据了解，该6名犯罪嫌疑人是一个专门以办理网络贷款为幌子进行诈骗的犯罪团伙，团伙组织者从不法分子手中购买某贷款App软件并发布于网络，吸引事主在平台注册登记个人信息。
作案过程中，该团伙组织架构严密、成员分工明确、话术准备充分。6名犯罪嫌疑人分为三组，第一组两名嫌疑人充当客服人员，利用某贷款App平台进行“钓鱼”，发现事主通过App注册贷款信息后，便主动拨打事主电话或者发送短信，按照话术指引事主添加QQ，然后转交第二组嫌疑人开展下一步诈骗行为；第二组两名嫌疑人以某App软件贷款的优势为噱头，依托QQ聊天工具诱导事主进行借贷操作，并以交纳保证金、提高贷款额度等理由，诱骗事主向指定银行账户转账汇款；第三组两名嫌疑人称为“车手组”，待受骗事主转账后，他们第一时间到银行ATM机将钱取出，以防止事情败露后，银行账户被公安机关冻结，赃款不能取出。
本版文 综合上观新闻、《国际金融报》、澎湃新闻、《中国青年报》

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