网贷平台清退，你的网贷欠款可以不还吗

                               
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网贷平台清退，你的网贷欠款可以不还吗
自2016年开始，网贷平台呈逐年下降的趋势。到2019年，在营平台数量只有343家。也就是说，这三四年内中，九成的网贷平台都不复存在。
并且，从法律和政策导向上来看，2020年往后，网贷整治力度仍然不会放松。主要目标还是清退。同时会引导剩余的网贷平台向小贷公司转型。
所以，有很多声音说，网贷要全面清退了，欠的钱不用还了。
这是一个错误的认知。
为什么这么说呢？我们回到网贷本身。
网贷，全名是网络借贷，是互联网金融的一块组成部分。
网贷本质上还是贷款，是有法律依据的，比如《合同法》《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律问题的若干规定》。在当今社会，如果抛开法律，只是感性地去看待一件事情，是比较不明智的选择，可能会为此付出一些代价，这些代价或许还会很沉重。
网络借贷分为两种，一种是个体网络借贷，一种是网络小额贷款。
个体网络借贷，也就是我们常说的P2P，属于民间借贷的范畴。这种借贷模式下，网贷平台只是充当一个信息中介机构的地位，就如同房产中介一样，钱不是网贷平台的，是个人的，借款人只是通过平台拿到借款而已。网贷平台收取中介费用。一头是向借款人收取服务费。一头是向出借人收取管理费或者放贷收益。这种模式下，借款合同的双方一般是借款人和出借人，只不过有的平台会为借款人提供一个担保，如果借款人还不上钱，平台会先把钱还上，然后取得一个追偿权，然后向借款人追偿。
也有的平台不为借款人进行担保，而是以债权转让的方式从出借人那里获得债权，然后向借款人索要借款。 也有的平台，并没有获得债权，而仅仅是协助出借人向借款人催收。
这种借贷模式下，签订的借款合同大多数是有效的，只不过有的合同中利息约定过高，超过了司法保护区，这一部分过高的利息可以不用偿还，但是司法保护内的利息和本金一定是要还的。
网贷平台担保代偿或者受让债权后，向借款人追偿也是符合《担保法》和《合同法》的规定的，在合法合理范围内的债务，借款人也是需要偿还的。
这种借贷模式下，签订的借款合同大多数是有效的，只不过有的合同中利息约定过高，超过了司法保护区，这一部分过高的利息可以不用偿还，但是司法保护内的利息和本金一定是要还的。
网贷平台担保代偿或者受让债权后，向借款人追偿也是符合《担保法》和《合同法》的规定的，在合法合理范围内的债务，借款人也是需要偿还的。
网络小额贷款，就没有那么简单了。这种贷款模式中，网贷平台已经不再仅仅只是一个中介。大多情况下是，互联网企业开发出一个网贷平台，然后再寻找一个小额贷款公司，通过一些手段把这个小贷公司置于自己的控制之下。然后通过网贷平台放款。
其实，网贷平台和小贷公司就是一家人。但是往往很少有人穿透他们的股权结构，去挖掘他们之间的关联。
小贷公司放款，有利息收益。网贷平台是控制着小贷公司的，这收益里面自然少不了网贷平台的。然后网贷平台还会向借款人收取平台费用。这一部分费用就是我们所说的变相利息。
有的小贷公司不具备放款资质，或者是套取银行资金后高利转贷，这种情况下，借款合同会被认定为无效。《合同法》规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还;不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此遭受的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。
也就是说，借款人可以不再按照合同履行还息的义务，无需再承担违约责任，但是本金是应当还回去的。
所以，合法合理范围内的债务，是逃不掉的。
那么网贷平台倒闭了，还要不要还债呢？
如果是出借人直接向你要钱，这和网贷平台倒不倒闭没有关系，该还的还是要还。
如果是网贷平台通过担保代偿或者受让的方式取得了债权，那么网贷平台就是你的债主，但不是你的唯一债主。因为还有网贷平台的关联方。平台倒闭，关联方还在，你还是要还。即便平台和关联方都倒闭，倒闭之前会进行破产清算，破产管理人会继续向你催收。
如果网贷平台是因为违法被清退，清退时，会成立清退管理人，清退管理人会向你继续催收。
所以，你要不要还债的判断依据，并不是网贷平台倒不倒闭，而是你的债务本身性质。你需要识别你的债务，哪一部分属于在法律范围内，哪一部分是法律红线之外的。然后，再制定不同的债务化解方案。

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